每次接到消費者申訴，只要是牽涉業務員在行銷過程中，因說明不清、刻意隱瞞，甚至是誤導所引發的保險糾紛，處理起來總是備感吃力。因為保戶往往提不出書面的舉證資料，加上所有文件都經過保戶親自簽名，即使召開協調會，也經常成為「公說公有理、婆說婆有理」的情況。

這些申訴的民眾當中，其實不乏退休教員、醫師等高級知識份子，但如果仔細聆聽他們被騙的過程，就會了解「天下沒有白吃的午餐」這個道理雖然簡單，能夠參透的人卻不多，而且與教育程度高低，也似乎關連不大。

我這樣說，不代表認為責任都在消費者身上，但每次爆發類似糾紛時，大家都只把矛頭指向保險業務員及保險公司，卻鮮少有人一併檢討保戶是否也有問題。

事實上，不當行銷所以層出不窮，消費大眾或多或少也該負擔一些責任。

就從有沒有花心思談起，不少民眾在被動投保的情況下，用在購買保險的心思，顯然無法與購屋、購車相提並論，加上不少人往往只想聽簡單、好聽的語言，失去判斷能力，讓不肖業務員有可乘之機。

其實在投保過程中，只要多用一點心思，就有機會發現問題與陷阱。包括何以保險公司能夠提供高報酬？動人的文宣是否為業務員自製？保險公司認可嗎？業務員是否只講漂亮、好聽的話，對投資風險與相關費用卻隻字未提？保險公司或主管機關又是怎麼說？

保戶只要多思考一下、多問幾個問題、多做幾個動作，就能避免自己淪為受騙一族。

當然，對於不當行銷所產生的問題，保險公司或經代人公司仍應負起最大責任，用「係業務員個人行為」撇清、推諉責任，不但不道德，而且違法。

業務員是保險公司或經代人公司雇用、訓練出來的，保險公司或經代人公司對於所屬業務員本該嚴加管理，並且對其招攬行為所生的相關損害，依法負連帶賠償責任，絕不能置身事外。

其實，杜絕不當行銷的正本清源之道，還是要從營造鼓勵誠實、嚴懲不法的保險消費環境做起。要知道，縱容或姑息不肖業者及業務人員，就是對誠信者的懲罰。唯有營造一個給誠實者掌聲，讓欺騙者消失的文化與環境，才能真正提升保險業與業務員的地位與形象。

在當前業績掛帥的保險市場，這個呼籲或許會招來不食人間煙火之譏，但觀察歷史的發展，所有值得傳頌的想法與理念，又有哪一項不是有人秉持永不放棄、堅持到底的精神，才慢慢被接受的呢？