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新聞 公、勞、農、健保
該退勞保改加國民年金?
文/黎曉英 | 2008.06.01 (月刊)

根據勞保條例規定,被保險人只要符合下列條件就可請領老年給付:

●在同一個投保單位加保滿25年,不論幾歲退職

●投保滿25年、年滿50歲退職

●男性投保滿15年、女性投保滿1年,年滿55歲退職

●男性投保滿1年、年滿60歲退職

而老年給付的標準則是,年資每滿1年給付1個月,超過15年部分,每滿1年給付2個月,最高以45個月為限(如果60歲以上繼續加保的話,年資最多只算5年,但合計60歲以前最高可領到50個月)。如果不考慮60歲後繼續加保的情況,勞保被保險人只要加保年資滿30年,老年給付就已達最高45個月上限規定,也就是說繼續加保並不會增加老年給付的金額。

有160萬人符合請領勞保老年給付資格

根據勞保局統計,目前已符合請領條件但仍尚未提出申請者約有160萬人,其中年資已達30年者就有20多萬人。而國民年金法又規定,只要在今(97)年10月國保開辦前申請老年給付退勞保者,都可以再參加國民年金,如果在開辦後才請領者,以在國保開辦15年內(即112年前)提出,且勞保年資未滿15年者才可以再加入國保。

也就因為這樣的規定,使得許多勞保民眾為趕搭國民年金列車,紛紛提出老年給付申請。不過這樣的決定是明智的嗎?

退勞保領老年給付再加國保  較划算嗎?

先領勞保老年給付再參加國民年金,是否比繼續參加勞保划算。

用實例算給你看

豐輝現年55歲、勞保年資25年、平均月投保薪資3.6萬元。

方案A  現在領勞保老年給付,改加國保

勞保部分

1.勞保25年年資可領35個月,一次金可領126萬元

  $36,000×35=$1,260,000

2.如果把126萬元定存在銀行,假設利率3%,5年後即豐輝60歲時,本利和為146萬元

3.如果將146萬元,從60歲到82歲的22年期間(國人平均壽命),按月固定領取部分金額當生活費用,在利率為3%情況下,每月能領7,461元

國保部分

從55歲參加國保到65歲,共10年年資,則可月領4,123元老年年金到身故

$17,280×0.65%×10+$3,000=$4,123

豐輝60歲退休後的年金:

60歲~65歲:7,461元

65歲~82歲:11,854元

(國保年金4,123元+固年年金7,461元)

82歲之後:4,123元直到身故

方案B  不加國保,繼續保勞保到60歲退休

選領勞保一次金

1.到60歲勞保年資已達30年,可領45個月,若選一次金則可領162萬元

  $36,000×45=$1,620,000

2.如果將162萬元,從60歲到82歲的22年期間(國人平均壽命),按月固定領取部分金額當生活費用,在利率為3%情況下,每月能領8,279元,也就是,如把162萬元換算成22年(即領到82歲)的按月領年金,額度為8,279元。

選領勞保老年年金

1.若所得替代率為1.3%,則可月領14,040元,領到身故

  $36,000×1.3%×30=$14,040

2.若所得替代率提高為1.5%,則年金為16,200元

  $36,000×1.5%×30=$16,200

★假設豐輝老年年金領了5年就身故,家屬還可再把一次金與所領年金總額的差額,即162萬元與5年共領的84萬2,400元($14,040×5×12=$842,400)差額77萬7,600元領回。

把握安全性與分期領2大原則

由於每個人的理財習慣與能力不同,資金的需求也不一樣,如何選擇較有利,還是該回到自己的狀況去做判斷。只是退休金的目的是為了照顧老年生活,資金運用的安全性遠高於獲利性,而且按月領的年金,是比較能夠達到保障退休收入目的的方式,把握這2大原則,相信就能做出對自己最有幫助的選擇了。








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