亞洲保險市場現況集錦之一

東南亞諸國保險當局的監理重心略有轉向，包括香港、新加坡、菲律賓等地的監理動作如出一轍，正為了加速產業成長與提昇風險管理及公司治理（Corporate Governance）標準加把勁。

● 香港

為提昇保險業間公司管治的標準，香港保險業監理處（Office of the Commissioner of Insurance）已發布相關指引，明確闡明保險公司董事會的角色與責任、建議成立各特設委員會，並要求保險公司強化內部控管，加強遵守所有的法律和規例。

保險業監理專員鄧國斌表示，獲授權保險公司的董事會必須具備足夠的保險業務知識及相關經驗，才能有效地領導並監控保險公司的業務。同時，為使董事會做出正確決定，適當制衡管理階層的影響力，保險公司內設有適當數目的獨立董事是有必要的。

針對上述指引，保險公司配合執行的期限是二○○三年九月一日。不過，保險業監理處也表示，為協助較小型的本土公司，會放寬一些相關規定，只要上一會計年度年終時公司年保費收入和各項負債總計都在二千萬港幣以下者，皆在適用放寬規定之列。

● 新加坡

新加坡保險監理當局金融管理局（Monetary Authority of Singapore ,MAS）將於二○○三年年終前引進風險基礎資本額（Risk-based capital,RBC）制度，並將於二○○三年開始實行健保監理架構。

MAS已經指定由MAS代表、業界專家及專業協會會員所組成的兩個工作小組，為產、壽險公司量身打造RBC架構、債務風險的處理預警，及因應資產風險的資本監管，尤為其中重點。

MAS相信施行RBC風險資本制度，有助於當局提早發現財務不健全的保險業者，並有效地予以干預。同時，一如香港，保險業者的公司治理與專業性，同樣是MAS的監理重點。依照規劃，所有保險公司達到最佳執業標準的期限是二○○五年。

● 菲律賓

在本土與外商保險公司發出一連串監理當局偏愛少數銀行的怨言之後，菲律賓保險委員會（The Insurance Commission of the Philippines）已經決定儘快放行銀行銷售保險商品。不過，有些銀行向中央銀行表示，他們再向保險委員會申請銀行保險執照的意願非常低，因為如此一來，得受兩個監理機關監管，恐怕引來混亂。

然而，銀行保險的新規定勢在必行，目前鎖定對象是銀行集團之下的保險及共同基金子公司，可能實施步驟為由中央銀行和保險委員會代表合組一個技術委員會，再由其研擬適當的施行方針。至於角色分配，則由中央銀行專職銀行銷售保險商品的財務及系統風險，而保險委員會則職司銀行保險之保戶權益的保護。

亞洲保險市場現況集錦之二

● 越南保險市場表現亮麗

根據越南國營再保公司（Vietnam National Re, VINARE）公布的當地保險市場資料顯示，二○○一年越南保險市場的表現可圈可點，儘管全國經濟表現走下坡（二○○一年實質國內生產總值GDP，由前一年的五．五％，下降至四．八％），但保險市場的總保費規模，卻增加為四兆六千八百三十億盾（相當於三億一千萬美元），成長幅度足足有五十％之多。

在壽險方面，二○○一年總保費收入大增了一○一％，總額達二兆五千一百二十億盾，佔率為總保險市場的五十四％，較前一年度的四十一％成長不少。其中，新契約件數成長了四十四％，主要乃拜生死合險結合個人傷害險、健康看護及重大疾病保障等新商品問世之賜。

至於產險方面，保費收入因航空險和能源險費率調漲之故，較前一年度增長二十一％，總額達二兆一千七百一十億盾。有趣的是，其他險種因競爭激烈，有調漲費率之實，這種削價競爭的趨勢，倒與目前全球產險市場調漲費率的趨勢相左。另一個值得注意的現象則是，即使二○○一年越南遭受不少天然巨災（例如湄公河三角洲洪災一氾濫便維持二個月之久），但由於多數損失皆未投保，使得當地產險業者財產與傷害險方面，維持在二十五％至三十％間的低損率，較全球其他區域而言，可謂奇觀。