一位民眾Ａ先生駕駛車輛發生車禍，他除了向自己投保的保險公司申請車體險理賠，也向對照車主B先生提告侵權行為損害賠償，要求車輛損害差額賠償，經法院判決獲准。A想以法院判決為依據，啟動第三人責任險「直接請求權」，向Ｂ的保險公司求償，不料卻遭到保險公司拒絕。

保險公司可以拒絕嗎？究竟是怎麼回事？

Ａ主張，當初車輛發生碰撞之後，修理廠估計自己的車輛無法修復，因此依車體險向投保的產險公司申請理賠，獲得約101萬車體損失保險金。然而，經估價發現車輛市場價值約145萬元，因此提起民事訴訟，向Ｂ請求車輛損害差額賠償，以145萬扣除101萬元計算，約43萬餘元。

近日判決出爐，法官認為原告Ａ也應負擔30％肇事責任比例，因此依《民法》184條第1項「因故意或過失，不法侵害他人之權利者，負損害賠償責任」等條文，判定被告B須給付精神慰撫金、車輛損害差額賠償共33萬餘元，B對於判決結果沒有異議。

Ａ隨後以判決為依據，並依第三人責任險第七條「直接請求權」規定──「被保險人依法應負賠償責任確定時，損害賠償請求權人得在保險金額範圍內依其應得之比例，直接向本公司請求給付賠償金額」，向Ｂ的保險公司求償卻遭到拒絕。保險公司拒賠是否有理？

據了解，保險公司的拒賠理由為，在啟動「直接請求權」之前，需先符合第六條「和解之參與」的前提──「被保險人發生本保險承保範圍內之賠償責任時，被保險人對於第三人就其責任所為之承認、和解或賠償，未經本公司參與者，本公司不受拘束。」也就是說，保險公司對於訴訟過程並不知情也未參與，因此無法接受Ａ的請求。

針對這起案件，產險公會車險委員會理賠小組召集人丁榮光分析，關鍵就在於第六條「和解之參與」提及的「未經本公司參與者，本公司不受拘束」。他解釋，假如法院判決確定、且保險公司也知悉此事，Ａ絕對有權利依「直接請求權」向B的保險公司求償，保險公司不得拒絕。然而，假如B的保險公司對於訴訟並不知情、也未實際參與，確實有權拒絕賠償請求。

因此，丁榮光提醒，日後民眾若發生類似理賠事件，務必釐清保險條款的規定，以免引發爭議。