保單健檢除了了解保障規劃是否充足外，也要記得一併檢視身故受益人的安排！南投一名吳先生替自己投保了一張終身壽險，安排母親、哥哥與女朋友為身故保險金受益人，保險金由三人均分，不料，吳先生的哥哥早一步離世，而吳先生生前也沒有再指定其他受益人，吳媽媽、吳兄的兒子與吳的女朋友為了剩下三分之一的保險金分配吵的不可開交。

根據保險法110條規定「指定之受益人，以於請求保險金額時生存者為限。」，身故保險金的受益權是在被保險人身故那一刻成立，若身故受益人比被保險人先走一步，在受益權產生之前就已經喪失自然人資格，自然也沒有受益人的權益。因此，吳兄的遺屬不能代為領取保險金。

一名壽險公司理賠主管認為，受益人在被保險人之前身故，由被保險人的法定繼承人為保險金受益人，因此吳先生留下的這三分之一保險金，應該要均分給吳先生的法定繼承人。

不過，也有另外一派理賠人員認為，要保人指定保險金受益人，目的就是要照顧受益人，而非留給法定繼承人，在保險法沒有明確規定下，有部分公司會將剩餘的保險金，按照受益權比例分配給被保險人身故時仍存活的受益人。

理賠人員提醒，保戶進行保單健檢時，除了檢視保障是否需要調整外，也要記得檢視保險金受益人的安排，避免身故後保險金分配產生爭議。