健保長年面臨財務危機，而目前商業保險扮演的角色，仍侷限在「補足健保不給付」，但商業醫療險的發展不但早於健保，且在台灣每人擁有3.3張醫療險的環境下，對國人醫療保障更有相當程度的經驗和貢獻。

新北市醫師公會上週舉辦醫療論壇，邀集政府、醫界和學者共同探討如何讓健保永續創新。其中，健保署署長李伯璋拋出「健保想要永續經營，應和商業保險合作」的構想，認為透過「健保給付的透明化」，就能讓商業保險得以切入補位。

事實上，壽險公司在民國56年就開始經營醫療險，而全民健保則是到了民國83年才正式開辦，比健保提早了快30年，直到民國97年金管會再開放產險公司經營醫療險。

從發展歷程來看，商業醫療險的出現，不全然是為了「補健保的不足」。以最早問世的癌症險為例，至今已有高達7成5的癌症患者選擇自費治療，其中2成自費金額破百萬。

「自費」意味著「價值」，是民眾對健康需求和生命價值的追求，當癌症自費成為常態，在醫療技術日新月異、民眾對醫療品質的需要愈來愈高的情況下，「健保財務困境」和「商業保險市場」兩者之間，除了互補不足之外，是不是有更多創新的可能？

現代保險健康理財傳媒創辦人黃秀玲教授提出「補充性健保」的概念。也就是參考美國歐記健保，設立醫療保險市集（Health Insurance Market Place），由健保署設置醫療保險交易所，讓保險公司在平台銷售由健保署訂定受政府監管的標準化「補充性醫療保險」，民眾可以從參與的保險公司自由選擇。在健保署的監督下，以公辦民營的方式，讓保險公司台灣的健保運作，共同合作讓健保可以永續經營。

作為台灣之光的全民健保，財務壓力卻連年水漲船高。如何與經營醫療保險超過半世紀的保險公司，在政府的監督下，共同攜手開創永續健保的新契機，有待各界激盪對話、展開合作，才能突破每年老是被健保總額卡關的巢臼，迎來真正為全民和醫療人員友善又永續的保障環境。

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