當被保險人喪失行為能力時，家屬可以直接申請以被保險人為受益人的完全失能保險金？如果保險公司要求監護宣告，算是刁難嗎？

淡水廖太太遇到的問題：

我先生因為嚴重腦中風，雖經醫護人員搶救，仍變成植物人。我之前曾替先生投保A、B兩家公司的壽險保單，兩家業務員都說先生已達完全失能的程度，可申請完全失能保險金。其中，A公司很快就送來理賠支票，但B公司卻要求我必須先到法院辦理監護宣告，才能給付保險金。為了照顧先生我已經忙得焦頭爛額...