歲末年終，業務員總會提醒保戶要做「保單健檢」，但對許多人來說，每當聽到「保單健檢」，腦海裡第一個浮現的，就是「又要跟我推保險了！」

事實上，保單健檢除了重新檢視風險，適當調整未來的保障外，更重要的是，重新看清楚自己過去投保的保單，是不是藏有一些還沒被徹底發揮的價值？不少保戶都是等到拿到保險給付，回頭才發現自己有一些權益沒派上用場。 專家提出以下兩大權益：

第一個就是「更約權」。過完年是離職潮，而有些公司會提供團體保險，但團體保險最大的缺點就是，一旦離職，原本公司幫忙投保的團保，就會失效了。如果員工本身沒有投保個人險，就可能暴露在風險之中。

因此，更約權就是保障團保被保險人，未來離職時可將保障帶著走。公司投保的團體保險，以一年期壽險、意外傷害險、年金險為主，依示範條款來看，只要職業類別沒有改變，被保險人（員工）可以由原本的團體保險，轉換成同保險公司的個人險。但並非每張團險都有「更約權」。

值得注意的是，被保險人必須投保滿6個月才能行使「更約權」，也就是必須在該公司工作滿半年以上，此外，由於團保具有「低保費、基本保障」的特性，轉換到個人險的時候，通常會規定保險金額不得高於原團保的保額。

第二個是「保額增加選擇權」（簡稱增額權）。也就是說，如果保戶選擇有「增額權」的商品，每五年、結婚、生子的時候，都可以提出增額申請，而且不用體檢，只要補繳「提高保額前後的保單價值準備金」的差額，之後的保費仍以當初投保的年齡來計算。依各保險公司規定不同，最高有機會提高20％甚至更高的保額。

專家表示，這種增額權非常適合兩種人，一是年輕時投保保額較低，現在想用更便宜的方式提高保障；二是身體已經有狀況，無法再加買保險，但想提高保額的人。這種方式最大的好處，不必再花錢買新保單，就能提高保障。

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