在我國投資型保險是保險法上的正式名稱，但實質上目前市場推出形形色色的投資型保險，為能在商品名稱上表明主要性質，概分為變額壽險、變額萬能壽險、變額年金與投資連結型等四大類，另由於商品名稱前必須有壽險公司名稱之外，再加上要取個「吉祥」的商品名，所以投資型保險的名字都是長長的一大串。尤其目前市面上已在銷售的有二十二張保單，審查中的有五十多張保單，由此推估九十二年度極可能有近百張投資型保單上場，如此一來，由於名稱冗長加上單數超多，相信消費者在選擇比較上很容易就會霧煞煞。其實就台灣目前投資型保單發展的趨勢上來看，所有的保單繳費方式只會愈來愈方便，功能愈來愈齊全，否則還真難吸引消費者的眼光呢！因此消費者在選購投資型保單時的重點，就更應該放在對該保單的掌控程度上了。

新手投保建議詳讀下列三部曲。

第一部 投保前要清楚認知

建議所有新手，在決定要購買投資型保險之前，一定要做點功課，因為它關係到個人理財中的投資與保險兩大部份，當然比傳統型保單要複雜，而對個人理財的影響也當然更大，所以投保前一定要先了解什麼是投資型保險？是否真正符合自己的需求？連結的投資標的性質與績效如何？投資轉換方式？費用與保險成本如何？建議書是否能夠全部了解？自己的投資性格？更重要的是你的保險顧問是否夠專業、可信賴、有無證照？

第二部 投保時要確認完整

在確定要投保投資型保險之後，對於繳費方式、保險顧問的服務內容都要確認完整，再者要保書與重要事項告知書都必須親自核對後、簽名，並且再度確認投保目的，才算完成投保的手續。

第三部 投保後要持續關切

為了不讓要保人對投資型保險有所誤解，而造成未來的保險糾紛，保險公司多會在投保後，在所寄發的保單簽收單中再度列出保單相關事項，或透過電話訪問再度確認保戶是否充分了解投資型保險的相關內容，並Re-check保險顧問是否已作詳細解說，由於事關自身保單權益，消費者除應配合相關作業外，也可趁機Double Check你的保險顧問的專業度與職業道德。

另外，投保之後，對於保單投資狀況也應透過各保險公司提供的查詢方式了解，在這個階段最重要的觀念是，雖然保單通常會提供不同次數免費轉換投資標的或部份提領與保單借款的功能，然而以投資型保險真正意涵在保險而非投資的角度來看，保戶在投保之後，目前實務上部份保戶過於頻繁的轉換投資標的，其實並不是太正確，而持續關切、長期擁有、不失投保的初衷，才會是比較好的投保心態。

綜合言之，對多數一般民眾來說，投資型保險還相當陌生，在世界各國發展的過程中，最值得注意的就是由於要保人對投保投資型保險的基本目的有所誤解，加上業務員故意或無意的誤導，而引發過不少的糾紛甚至對簿公堂，所以投保的前、中、後，若能給予一定程度的關切，這張很可能是一輩子資產所寄的保單才能真正發揮保障的功能。