根據Swiss Re發表的2006年sigma統計，台灣是全球第9大壽險國家，壽險保費收入為412億美元；保險滲透度（保費收入/GDP）為14.5%，排名全球第3；保險密度（保費收入/總人口）排名則是全球第20大，平均每人花1,800美元買壽險。

本刊第15回全國消費者壽險購買行為大調查，也獲得相當程度的印證。推估在全國2,295萬人口當中，僅18.8%還沒有投保壽險，較第14回的25.8%，整整減少了7個百分點。

也就是說，國內未投保壽險的人數，已經由前年的590萬人，減少到431萬人。相當於去年有約150萬人投保了壽險。

但對於431萬未投保壽險的民眾來說，是什麼原因讓他們不願意投保呢？當這些原因消除後，又有多少人願意投保？哪些族群與商品，最值得壽險業務員開發呢？

沒預算、保費太貴、靠自己 是不買壽險的主因

根據本次調查，「沒預算」、「保費太貴」、「靠自己的儲蓄和投資理財就夠了」，依舊蟬聯未投保者沒有購買壽險的前3大原因，勾選率分別為55%、27%及20.9%。

至於其他未投保壽險的原因，則依序是「擔心保險公司會倒閉」（12.6%）、「無滿意的保險公司」（12.2%）、「保險都是騙人的」（12.2%）、「無滿意的保險商品」（11.5%）、「年紀已大」（11.2%）等。

「沒預算」今年仍高居榜首，雖然勾選率由去年的57.9%降至55%，但與排名第2的「保費太貴」，仍相差28個百分點，顯見經濟因素依舊是未投保者不想購買的主因。

「保費太貴」和「靠自己的儲蓄和投資理財就夠了」兩個選項的勾選率，則分別由去年的25.6%及17.3%，上升至今年的27%及20.9%，顯示在經濟不景氣的年代，消費者對於保費支出也小心翼翼，甚至能省則省。

對業務員、公司形象及商品設計的「不滿意度」上升

此外，未投保者沒有購買壽險的原因當中，「無滿意的業務員」勾選率從去年的4.4%上升至9.4%、「擔心保險公司會倒閉」從去年的7%上升至12.6%、「無滿意的保險商品」則從6.2%上升至11.5%。

由於業務員、公司形象及商品設計，都是壽險公司與客戶溝通的重要媒介，但調查結果卻顯示，越來越多未投保者反而因此不願意購買壽險，似乎特別值得壽險公司注意。

人壽保險是首次投保者的最愛 想買醫療險人數大幅成長1成6

在投保險種方面，本次調查顯示，未投保族群今年最想購買的是「人壽保險」，勾選率為31.9%，其後依序為「醫療保險」（30.3%）、「生死合險」（10.9%）、「傷害保險」（10.1%）、「癌症保險」（9.2%）、「投資型保險」（4.2%）、「短年期儲蓄保險」（2.5%）。

與去年相較，「人壽保險」、「醫療保險」、「癌症保險」3個項目的勾選率皆呈現上升。第14回調查中，「人壽保險」的勾選率為27.4%，今年上升了4.5個百分點；「醫療保險」去年為13.7%，今年則大幅成長了16.6個百分點；「癌症保險」的勾選率今年也上升1個百分點。

其中，「醫療保險」已超越去年排名第2的「傷害保險」，成為未投保族群在購買保險時的第二優先。這或許是受到去年無理賠上限醫療險即將停售，引發搶購的連帶影響，讓更多民眾注意到醫療險的重要性。

除了以上3種保險之外，其他險種的勾選率今年都略微減少。「生死合險」雖從去年的第4名上升至第3名，勾選率卻下降2.3個百分點，成為10.9%。去年排名第2的「傷害保險」，下降至第4名，勾選率較去年減少6.7個百分點，成為10.1%。「投資型保險」也衰退0.4個百分點，成為4.2%。「短年期儲蓄保險」的勾選率則是2.5%，較去年下降3.6個百分點。

至於目前市場上最熱門的投資型保單不受未投保族群青睞，應該與未投保族群較需要保障型的保險，如人壽保險、醫療保險有關，因而對強調投資理財功能的投資型商品興趣缺缺。

當不願投保原因消除後 6成4未投保者將成為潛在客群

這些未投保族群，果真永遠不會投保壽險嗎？與去年相較，今年的調查結果似乎樂觀許多！

當詢問受訪者「如果不願意購買保險的原因完全消除時，會考慮投保嗎？」，有26.9%表示未來「會」購買壽險，與去年的19.2%相比，增加了7.7個百分點；仍表示「不會」的民眾有35.6%，較去年的39%減少3.4個百分點；而表示「不一定」的人則有37.5%，較去年的41.8%，下降4.3個百分點。

由於確定未來「會」購買壽險的民眾增加，「不會」及「不一定」購買壽險的比例下降，對壽險業者而言，這無疑是值得振奮的好消息。加上選擇「會」與「不一定」的「潛在客群」更高達6成4，如何掌握到這些潛在的商機，相信是業者今年的重要課題。