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新聞 財經時勢
【請問顧主委(三)】:金管會所轄財團法人董、總非得是有力人士推薦嗎?
文/方雪俐 |《現代保險》雜誌 | 2018.12.13 (新聞)

今(2018)年日本選出的年度漢字是「災」,日前前京都清水寺住持森清範揮毫寫下這個字,祈願飽受地震、颱風、暴雨、夏季高溫摧殘的日本,明年天災可以少一點。

今年相對頗受老天眷顧的台灣,上演的則是立委黃國昌在立法院財委會炮火四射的質詢,戲碼是地震險的「國外」再保費率是否偏高、是否應要求再保險經紀人履行降費5%的承諾,及釐清包括財團法人地震基金董事長陳明仁、總經理侯自維、金管會主委顧立雄等的立場,以及與再保經紀人之間是否有利益糾葛等問題。台下熱血觀戰的主席正是曾經擔任金管會主委兩年多的曾銘宗,不僅寬容質詢時間一延再延,結束當下更火速裁示,將本案移送檢調偵查,最後財委會決定保留。

黃國昌質疑地震基金每年繳給國際再保險公司數億再保費,卻從來不曾賠過一毛錢很不合理,立委這樣認為完全可以理解,畢竟隔行如隔山,但是回應表示認同的陳明仁是曾銘宗任內就聘任至今的地震基金董事長,而觀戰的曾銘宗更曾經擔任地震基金這個財團法人的上級主管機關首長,未能聽出問題則令人訝異。

地震基金的再保險人包括給國內產險共保小組與國際再保險公司,以去(2017)年為例,8.64億元的再保費當中,有5.23億元是給由國內有住宅火險業務的產險公司所組成的共保小組,做為分攤第一層30億元以下賠款的再保費,這些公司按過去三年住火平均保費收入的市占率分享再保費及分攤賠款,而當賠款超過30億元則由國外再保險公司承擔,這部份的再保費支出約3.4億元。

地震險的保費、再保費都會隨著住火業務成長自然增加,因此103年共保小組的再保費收入是5.06億元,去年已經來到5.23億元。地震險從91年起被列為投保住宅火險就必須加購的政策性保險,到去(2017)年底有288.6萬戶投保,每張保單年繳1350元保費,合計保費約39億元。開辦至今,地震險的損失率一直很低,即使前年有南台大地震、今年有花蓮地震,理賠金額各約1.8億元與1億元,損率不及5%,遠低於計算保費根據的純保費85%。如果說爭取國外再保降費是為了幫近300萬保戶看緊荷包,那麼本國產險公司參與共保,除了可獲得10%的手續費之外,年收再保費超過5億元,地震基金的董、總或許也應該關心,再保費率是否需要檢討?雖然天災難測,歷史證明即使百年無事,也不保證下一秒平安,但是不少產險公司的地震險分進業務卻全數自留,未安排轉再保,就「因為損率實在太好」,有業者說。

而承擔超過30億元以上賠款的國外再保險則因歷年來地震險賠款金額不夠大,確實沒有分攤過一毛錢,但同一時期國外再保費也由4.8億元調降到3.42億元,雖然較高層(Layer)再保合約因為發生率較低,因此費率較低,但是既然進入國際市場,費率反應的就是全球巨災的環境與賠款的經驗,地震發生在日本,透過再保險各國都得分攤,簡單的說就是台灣直接參與國際間地震風險的互助。黃國昌可以認為台灣一毛錢都沒被國外再保賠到,繳這麼多再保費,很不合理,但是陳明仁、曾銘宗不可能既不知道再保險國際化的道理,也不知道應該以台灣經驗反應的,其實是產險業共保小組的再保費率。

獨攬這樁再保費3億多元業務的保險經紀人公司,在質詢中被陳明仁稱為「怡安」。其實過去為地震基金安排業務的是佳達(Guy Carpenter)與怡安奔福再保顧問(Aon Benfield)兩家公司,前者隸屬於Marsh&McLenan集團,後者隸屬Aon集團,皆為各該集團負責再保業務的獨立公司,但知名度都不如集團內專責保險經紀業務的達信(Marsh)與怡安(Aon Risk Solution)。黃國昌可以不知道怡安與怡安奔福是集團內的兩家公司,但陳明仁在答詢時提到「佳達」時不會說成「達信」,提到「怡安奔福」時卻自始至終說「怡安」,可能是對市場不了解搞不清楚兩家公司不同,但若是有意將「怡安奔福」簡稱為「怡安」,就難免讓人懷疑是否有引導黃國昌質疑顧立雄曾擔任怡安遠航案的訴訟代理人,或以侯自維9年前曾在怡安任職恐有圖利他人之嫌的意圖。

再保經紀人公司協助安排再保險,並收取佣金,敢在再保合約簽訂前擅自承諾目標費率者實屬罕見,也不符再保交易的慣例與精神,佳達與怡安奔福都是經驗豐富的公司,如果原來占率6成的佳達果真因為無法接受地震基金要求續約時降費5%因而退出,怡安奔福卻能一肩扛下,若非為了搶業務不擇手段,就是被以天下為己任的使命感沖昏了頭。至於開出目標費率的要求且相信再保險經紀人做得到的,不論是陳明仁或侯自維,都讓人無法理解原因何在,即使出發點只是想節省再保費支出。

地震基金在國會殿堂公然鬧內鬨的董、總,一位是立委陳明文的哥哥,另一位據說是立委鍾佳濱推薦,分別在曾銘宗與李瑞倉兩位主委任內上任,請問顧主委,金管會所轄財團法人的高階主管非得是有力人士推薦嗎?守護近300萬家戶地震保障的基金不值得任用更內行、更專業的人嗎?

 

 

延伸閱讀:

【請問顧主委(一)】 住宅火險損率10%,明年保費調漲18%?!

【請問顧主委(二)】住宅火險總保額8.9兆 只用掉2.5億 保額需要再增18趴?

 

 

 




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