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【本文重點】炎炎夏日大停電,根本世界末日!火災、營業中斷、意外樣樣隨之而來,從保險角度來看,哪些險種可以幫到我們? |
昨(15)日下午全台無預警大停電,原因是中油員工誤觸關閉天然氣,大潭電廠六部機組跳機,影響668萬戶,路上紅綠燈沒亮造成整個交通大亂,天上的貓纜還有255人困在車廂內,所幸立即啟動備用電源,全部安全落地,截至晚上八點北北基電梯受困達314件,火警通報64件。
發生停電,公共運輸及大型工廠會優先供電,主要受到影響是住家、店面及辦公大樓,住戶可能因此發生意外,店面及辦公大樓則可能無法營業,現代人仰賴電力,能影響到的範圍無法想像,以下就本次停電事件可能觸及到的營業中斷險、住宅火險、意外險進行分析。
營業中斷險
「營業中斷險」承保意外事故造成財產損失,以致營業中斷,如果停電沒造成任何生財器具毀損,營業中斷險不會啟動。舉例來說,因停電發生火災,營業設備燒壞不能運作,整個生產線中斷,就是營業中斷險的承保範圍。承保對象僅局限投保公司,賠償營運停擺的必要支出,例如:租金、水電費等,可能受影響的上、下游廠商必須自行投保「連帶營業中斷險」,不過這個險種多由「存在供應鏈關係的企業」投保,例如:工廠,國內保單也比較針對這些對象設計。
另外預期收入的補償需注意「免責期」,營業中斷需達到一定期間才會啟動,可能是3天、7天甚至1個月的都有,如果昨天的停電確實造成某企業生財設備毀損,但重置期間少於免責期,就只能獲賠重置期間的各項必要支出。
據了解,台電投保火災保險、公共意外責任險及環境污染責任等多項保險中並沒有「營業中斷險」,業者也表示,國內會投保「連帶營業中斷險」的企業並不多。
圖說:815全台大停電,緊急實施輪流限電,出現同條街一半黑一半亮的奇特場景。
住宅火險
停電事件造成不少火警,多起變電箱傳出冒煙。其中,苗栗一棟透天厝發生火災,原因是住戶點蠟燭照明,不慎引燃可燃性黏著劑,造成一死一傷。
這起案例是「人為疏失」,過去可能不保,但自2014年10月,金管會將其擴增至住宅火險承保範圍,因此此次失火事件,是住戶不小心所致,屬住宅火險的理賠範圍。
圖片來源:苗栗縣消防局
意外險
摸黑跌倒意外受傷,意外險一定賠付,但如果是需靠機器維生的重症病患,停電機器中斷危害生命危險呢?
昨日基隆百福社區一名81歲老翁以及台東市一名71歲婦人,因斷電造成長期仰賴的呼吸器停矲,緊急送醫,所幸皆無大礙。
使用維生器的用者及家人平時會具備危機處理知識,但如果不幸因此喪命,採主力近因原則的意外險恐怕無法賠付,因為回到源頭,病患是因「疾病」需靠維生器,即使促使病患死亡有斷電因素,仍然歸因「疾病」所致。
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