到6月下旬，美國今（2009）年已經有44家銀行破產，對照2007年的3家、2008年的28家，金融海嘯的威力果然驚人。

但是台灣的銀行，卻好似風平浪靜，存款人沒有恐慌，連過去正常年度都不算陌生的擠兌現象，也不曾重現。

但是比較理性的存款人還是會問，台灣的銀行果真如此穩當嗎？

當然，政府在去（2008）年10月宣布在今年年底前，民眾放在金融機構的存款都可以獲得全額保障是最強效的定心丸。

傘必須打開，當然是因為烈日或下雨。

看看到去年年底為止，本國銀行的財務健康指數，大概就不難了解，全額保障這把傘，為甚麼要開得這麼急、這麼大。

到去年年底為止，37家本國銀行（含已被中央存保接手的慶豐銀行）總資產29兆元、淨值1.8兆元，占總資產6.2％。存款總額23.18兆元、放款總額18.5兆元、逾期放款2,852億元，占放款的1.54％，被列為備抵呆帳的金額接近7成。

37家銀行的稅前盈餘合計443.6億元。但除了中國信託、華南、第一、合庫、台銀、台北富邦、土銀、彰銀、國泰世華、上海、兆豐、台灣中小企銀等的盈餘還算好看（介於142億元至30億元之間），其他的銀行都不好過，虧損的更達17家，換句話說，將近1半的銀行是虧損的。

而虧損最嚴重的萬泰銀行，虧損達128.4億元，逾放比達3.9％，是同業平均1.54％的2.5倍，備抵呆帳與逾期放款的比，達113.79％，更值得重視的是全體董監持股設質比高達99.99％。以去年虧損的台新銀行為主體的台新金控，在出售台証證券後，已出現帳面盈餘，但全體董監持股設質比也高達81.3％。另一家設質比達98.15％的安泰銀行，虧損也有45.3億元。而中國信託雖然賺錢，但以它為主體的中信金控，董監設質比高達93.12％，董事長辜濂松個人更高達97.9％。

這些數字都令人擔心，台灣的銀行沒出事，是因為財務健全體質好嗎？

但不能否認的是，很多人發現全額保障這一招真的很管用，不僅讓台灣在金融海嘯中得以寫下銀行0破產記錄，也讓民眾的資金在保險公司「買來買去」以及股市「變來變去」的不安中，找到100％放心的避風港。

可是，更多銀行還沒有準備好面對政府收傘後的狂風暴雨。因此大多數人預期年底的全額保障到期前，政府一定會再繼續「挺銀行」。很多人先知先覺地說「應該會再延1年吧」。

不管再延多久，傘開，終有必須收起時。某些銀行能否承受收傘後的風暴，不只政府應該關心，民眾更不可以輕忽。