台灣產險公司有十八家、產險經紀人約兩百六十家，在產險市場需求沒有增加的情況下，兩百七十八家產險業者必須彼此互相競爭。

「台灣產險業想要突破經濟困境，就必須先『把餅做大』。」美商達信保險經紀人執行長毛卓人不斷強調這個觀念。

開發商品 創新才能突破困境

「在沒有創新保險商品的情況下，產險業只能被迫相互競價。」毛卓人表示，以外商保險經紀人公司的角度看台灣，發現多年來，內需沒有增加，導致各保險公司在這座小島內，為了業績彼此殺價競爭。

「這樣的結果並不是保險經紀人所樂見的。」但無奈的是，「客戶百分之九十以上還是先看價錢、再看服務。」毛卓人認為，設法開拓新的商品、使需求增加，讓產險業者都分到比較大塊的餅，才是解決問題的首要任務。

把餅做大 需要政府大力支持

「我們持續將其他國家的保險創新商品引進台灣。」毛卓人提到，美商達信一直和保險公司配合，引進新的保險商品，像是農業保險、汽車延長保固契約責任保險、貸款信用保險等，「目的就是希望台灣產險業不要侷限於火險、水險、車險等傳統保險的競爭。」

保險商品的推動需要政府的支持。以中國大陸為例，雖然保險事業起步比各國來得慢，但農業保險卻是全世界發展最快的國家。毛卓人透露，成功的關鍵就在於「政府」的保險補貼政策。

有別於台灣補貼農業損失的做法，大陸政府把對農損的補貼，轉換成政策性保險，如此一來，農作物遇到天災所造成的損失，就不再使用國賠，而是由農業保險來負擔。

「我們曾經嘗試與國內保險公司合作發展農業保險，不過並不成功。」這並非保險公司不願意研發販售，「主因是台灣農民參與意願低，」毛卓人直言，保險公司投入人力、心血，辛苦研發商品擔心沒有銷售量，最終降低研發意願是可以理解的，「與其說保險公司不願意，倒不如說，是商品無法被市場接受！」

政府的政策，可以影響民眾就會配合有意願，這影響的不只農業保險，而是每個商品、每一次改變的機會。

先天劣勢 保險經紀人難生存

保險公司仰賴經紀人拓展業務，但除了接受經紀人議價還要付出大筆佣金，往往希望擺脫中間人，自己掌握業務命脈，因此經紀人角色與保險公司是既合作又競爭。

保險經紀人和保險公司之間是否公平競爭，一直是保險經紀人最在意的事情。毛卓人表示，在規章費率案件，如果經紀人和保險公司競爭同一個客戶，保險公司開出的保費報價，可能比經紀人便宜十％至二十％，「經紀人公司在先天上就居劣勢。」

「這個環境條件對保險經紀人愈來愈不利。」保險經紀人是保險交易重要的一環，不應被打壓，保險公司跟保險經紀人需要好好溝通，彼此應該合作服務客戶，找到業務競爭的平衡點。

相互配合 齊心協力創造三贏

保險觀念雖然簡單，但保單條款內容要讓民眾理解並不容易，尤其產險又較壽險保單更為複雜、專業，「消費者需要專業人員告知有哪些潛在風險並設計保單，而保險經紀人就是扮演這個重要的角色。」毛卓人說。

「只有保險經紀人努力是不夠的」，環境存在許多風險，需借助保險公司在商品上持續推陳出新，才能提供多元保障。此外，也需要政府的政策支持，例如透過農業保險能降低政府財政支出，同時提高農民災損保障，所以產險業者和政府應該攜手共同努力。

毛卓人期盼，把餅做大後，每家保險公司和經紀人公司若能發展出各自特色，就能降低惡性競爭，共創保戶、政府、產險業三贏局面！