二○一二年來台接任友邦人壽總座，將行銷策略聚焦為「保障型商品」，二○一四年上半年以個人壽險平均保額二○八萬超出國人平均保額一六五萬的表現，帶領集團蟬聯第九次金管會的「提高國人保險保障方案」。

不划算 才最划算

國人在買保險的時候都喜歡討論划不划算，「今天買，明天出事最划算」友邦人壽總經理陳嘉虎開玩笑地說，但對於至親的人來說，卻最不划算。「有，沒有」才是在談保障規劃時，應該優先考量的問題。

其實每個人都有一家自己的保險公司，「沒有保險的民眾，只是把自己當保險公司。」陳嘉虎說，重點在於當危險發生時，這家「保險公司」有沒有辦法承擔起風險。

回歸理性 二○一五年用專業邁進

陳嘉虎坦言，儲蓄是中華文化的核心價值，大家都知道保障的重要性，也都知道要購買保障型商品，但一談到錢，就會開始比較投報率，這時感性的聲音就會告訴我們，儲蓄型商品的報酬率比較好。二○○五年金管會實施國人保險保障方案，國人有效契約平均死亡保額僅在二○○六年及二○○九年微幅成長，其餘均呈現下滑，陳嘉虎以自身的經驗提出兩點建議，希望能朝這個方向，創造二○一五年新契機，讓保險保障能回歸理性思考。

首先，相對於儲蓄型商品較容易得到客戶認同，保障型商品則需要更多的專業與說服技巧。當保險顧問的專業度不足時，就會迎合客戶的想法。因此，提升保險顧問的專業以及銷售技巧是首要任務。

其次，「買保險，發生事故卻不賠」是目前媒體報導保險的趨勢，陳嘉虎認為，錯誤觀念的灌輸，會潛移默化民眾的消費行為，若能藉由媒體的正面的報導，呼籲保障的重要性，相信對民眾的保障觀念一定有幫助。

提高誘因 堅持走對的路

「二○一五年絕對不能再走回頭路，必須堅持向前。」陳嘉虎語氣堅定地說，提升國人平均死亡保額，保險公司責無旁貸，而保險顧問就是執行任務的不二人選。陳嘉虎說，讓保險顧問有堅持且持續的動力，最好的辦法就是提高獎勵誘因。

以友邦為例，包括以內含價值建立獎金制度、保障型商品較高的首期佣金以及可能長達十年的續期獎金，甚至提供各項達成獎勵如海外旅遊等，才能引導保險顧問轉向並持續銷售保障型商品。

此外，針對以規劃保障型商品為主的保險顧問，主管機關若能給予認證，一方面有鼓勵的效果，另一方面也能讓民眾辨別保險顧問在保障規劃的專業度。

從核心保障出發 三面向做好保險規劃

回到最根本的問題，如何提高保障，從基層做起，對保險規畫相當有一套的陳嘉虎認為，俗稱投資型保險的變額壽險，可以用較低的保費買到高額的保障，且保額還可以彈性調整，對於還沒有保險的民眾來講，非常適合做為保障規劃的第一張保單，尤其是初出社會，收入有限的年輕人。

而進一步從三大面向深入保障規劃，首先應確定「核心保障」，也就是意外以及醫療保障，其次是死亡、殘廢和長期照護等「基本保障」，最後才是儲蓄、退休以及年金險等加值保障，「若能擁有這三大保障，那人生就圓滿了！」陳嘉虎說。