文/朱家儒 | 2014.10.29 (新聞)

台灣目前65歲以上老年人口270萬，占全國人口12％，國家發展委員會推估107年會到達14％，114年更到達20％，也就是每五個人就有一個是老人，再加上千分之8.5的低生育率，老化危機的浪潮猶如海嘯一樣襲捲台灣。

但國內的老年退休制度仍未盡完善，現行的勞保、勞退基金、國民年金等都不足以讓銀髮族的退休生活達到經濟上的自由度，因此利用各種商業保險做好個人退休規劃勢在必行。

完善的退休規劃，除了壽險、醫療險、年金商品等保險保障外，「信託」也是重要的一環。壽險業者表示，整筆保險金或退休金，最擔心被詐騙或是被不肖子女挪用，而未能將保險金用在指定用途。但國人普遍不了解信託的重要，且多數業者認為無利可圖，因此國內保險金信託業務始終冷冷清清。

壽險業者表示，不論是長看險、年金險或醫療險給付，都是為了讓被保險人在聘請看護、日常生活開銷或需要就醫時，不必擔心財源問題，但是當保戶已經失去支配財務的能力，家屬未必會把保險金用來妥善照顧被保險人，保險金信託的目的就在於為受益人解決這個問題。

保險金信託是受益人與銀行約定保險金的管理、運用及給付方式，當保險事故發生，保險公司會將保險金直接撥入信託專戶，而銀行則會依約定方式正確運用保險金。