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消費者汪先生遇到的問題:
汪先生的母親替汪先生投保一張每五年可還本一次的終身壽險,多年來,繳交保費與領還本金都是由母親一手處理。今(九十九)年五月汪先生想利用保單貸款應急,才發現保單已被改為變額萬能壽險。
汪先生趕忙向承保的A壽險公司查詢,才知道原來的還本型終身壽險在九十四年時就被解約,並同時改投保變額萬能壽險。由於母親對整個過程說不清楚,加上招攬的業務員也已離職多年,焦急萬分的汪先生,在朋友的介紹下向現保服務中心請求協助。
本中心顧問協助:
由於汪先生的終身壽險保單在辦理解約時就被A公司收回,因此,顧問只能從新投保的變額萬能壽險保單資料,以及汪先生的口頭說明了解案情。
業務員欺瞞保戶 私下辦理保單解約
汪先生說,還本型終身壽險是他母親早在七十九年就投保的,母親是要保人,他是被保險人,而且他記得是投保好幾個月後母親才告訴他的,他根本沒有簽名。
至於解約一事,據他母親表示,九十四年時業務員說要辦理縮短還本年期,拿一堆資料讓他母親簽,後來才知道根本不是甚麼縮短還本年期,而是將該保單解約改投保投資型保單。
汪先生還說,業務員為了取信他母親,事後還送來一筆還本金,但金額卻比之前的少,為此母親還問過業務員幾次,但都沒有下文,後來就聽說業務員離職了,汪先生猜想那筆錢應該就是解約金。
要保人代簽名 無法完全卸責
從汪先生的說明,並比對投資型保單要保書的簽名後,中心顧問研判,兩張保單包括還本終身壽險及變額萬能壽險,被保險人的簽名都像是要保人、也就是汪母代簽的。
因此,如果汪先生想要以未經被保險人親簽,主張契約無效要求退還保費的話,在法理上恐怕站不住腳,何況七十九年購買的那張終身壽險,已領過好幾期還本金,加上該保單的預定利率高達百分之七,主張無效對保戶並沒有好處。
不過,業務員自始至終並未親晤被保險人,而且欺瞞保戶將保單解約也是事實,因此,顧問建議汪先生,朝要求回復還本型終身壽險契約效力方向爭取。
中心替汪先生爭取到 註銷投資型保單 回復終身壽險效力
後來,經過A公司的調查,加上雙方多次溝通後,A公司終於同意,還原已解約的還本型終身壽險契約的效力,並將九十四年投保的變額萬能壽險保單註銷,只不過,對於變額萬能壽險結算到今年五月底所產生的投資虧損,A公司表示要由保戶負擔,此外還要收取手續費。
最後,在中心顧問爭取下,除了原先提出的和解條件外,雙方以不收手續費,投資損失各負一半的情況下圓滿收場。
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