想要輕鬆理財？近年來頗受投資人青睞的投資型保單就是相當不錯的投資工具。兼顧了保障與投資雙重功能的投資型保單，在保險保障的規劃之外，也能投資保險公司有連結的基金，讓投資人輕鬆的達到一次購足的目的。

投資型保單 理財與保障兼顧

投資型保單一方面具有基本的人身保障，另一方面結合了共同基金、將部分保費做為投資，可以輕鬆的一次擁有保險與投資雙重功能。透過投資型保單來購買基金，只要每個月3,000~5,000元，就可以同時申購多檔保險公司有連結的基金，不但享有獲取資本利得的機會，還有保險保障的規劃，將有限的資金做有效率的應用。

此外，投資型保單與傳統保險最大的差異，在於客戶擁有投資自主權，雖然投資風險須由客戶自己承擔，但因此客戶也可視自己的風險承擔能力適度選擇股票型基金與債券型基金的比例，掌握股市與債市的獲利契機。

挑選連結標的  4大指標可參考？

不過許多接觸投資型保單的保戶，都有一個相同的問題：該如何選擇適合的連結標的呢？下列4大指標可以參考：

◆基金的績效及風險屬性

衡量基金報酬率的高低並不能光看數字大小，必須要與同類型的基金或相對的大盤指數做比較。例如，投資同一個國家的基金相比、美國科技型基金與那斯達克指數相比，才能比較客觀地看出該公司的研究實力。此外，也不能只看基金的短期績效，中長期的報酬是否穩健才是較重要的衡量指標，看看手中的基金是否多頭有攻、空頭有守，因為一檔能夠保障投資人資產、漲跌不對稱（是指績效表現較為穩健的基金，過去出現正報酬的機率大於負報酬的機率，且漲幅大於跌幅），且波動風險或單年最大跌幅偏低的基金，才能夠讓您的資產持盈保泰。

而風險評估也是投資人相當重要的工作，最佳評估的參考指標，就是「標準差」與「夏普指數」。投資人可以向基金公司取得這方面的資料，一般而言，標準差愈大，表示淨值的漲跌劇烈，風險程度也較大；而夏普指數愈高，代表該基金的經風險調整後的報酬率愈高，投資人承擔這樣的風險，就愈值得。因此，投資人應該選擇「標準差愈低、夏普指數愈高」的基金，才是一支好基金。

◆優良的評比及獲獎記錄

可以參照中立的基金評等機構如Lipper（理柏資訊）或者是標準普爾所提供的資料多方比較，以判斷各家基金及基金公司的良窳，或是參考國內外得獎紀錄，例如：國內的「傑出基金金鑽獎」或是「台灣基金獎」，從中找尋適合投資的海外基金。

◆專業經理團隊豐富的投資經驗

基金是由那個基金公司發行？該基金的基金經理人是誰？都是在進行基金投資前非常重要的資訊。投資型保單在選擇連結的基金投資前，最好選擇歷史悠久、資產管理規模龐大、聲譽卓著的基金公司，此外應投資於經歷10年以上多頭與空頭市場洗鍊的基金經理人，以及培養出豐富經驗的基金研究團隊所管理的基金，才能安心地長期投資。

◆全方位的售後服務

除了保險公司提供的基金資訊之外，基金公司是否能提供全方位的服務也是投資人的考量之一。信譽、服務良好的基金公司，會提供投資人最新的國際金融資訊分析、市場研究報告，讓投資人有充足的資訊做出買賣轉換或者繼續持有的正確投資決策，因此，選擇能夠提供每日日訊、每週國際股債市展望報告、每月訊刊、會員網站專屬訊息、定期舉辦說明會等服務的基金公司，才能夠在不同的市場環境中有明確的投資方向。

慎選適當的核心基金是穩健獲利的關鍵

投資型保單的主要目的為保障而非追求短期獲利，且每年表現最好的股市都不相同，此外每檔基金所投資持有的標的可達百餘支，因此選擇投資型保單的連結基金時，關鍵為嚴選適當的核心基金，而非同時連結多檔同類型基金。若是想避免疲於追逐單一明星國家或產業的輪動，則一舉掌握全球各地區、產業、匯率的全球型股票基金，就是做為投資核心配置相當不錯的選擇。

利用投資型保單理財應秉持中長期的投資角度，不過由於投資人的理財目標、風險承受度、以及對報酬率的預期，會隨著年紀、環境而改變，因此，投資人必需每年至少檢視一遍所連結的基金體質和投資組合，並做適當的調整。

依不同人生階段  找尋適合的投資標的

隨著不同的年齡、不同的人生階段，投資的風險屬性、適合的投資標的也不同，藉由投資型保單可以靈活轉換投資配置，找尋出當下最適合自己的投資標的，創造最佳的投資效益。

30歲以下：不到而立之年的年輕朋友未來投資期間還很長，比較能夠經歷景氣循環的考驗，而且孑然一身、資金需求低，風險承受度相對較高，建議不妨以長線增值潛力雄厚的全球新興市場股票型基金做為投資主力，再搭配全球股票型基金，創造後半輩子的財富增值機會。

30—40歲：這個時期多是累積工作經驗並組織家庭，子女教育支出將逐步增加，建議將新興市場投資部位轉換至多元佈局、風險分散的全球股票型基金，以追求較為穩健的獲利機會，並且佈局海外債券型基金，以平衡投資組合的波動風險。

40—55歲：在40到55歲的中年階段事業開花結果，最後在老年時期安享晚年，子女也逐漸自力更生，此時正是累積財富的絕佳時機，但退休的日子也逐漸逼近，風險承受度下降，建議不妨提高債市的投資比重，不論是與景氣較具連動性的美國高收益公司債券型基金、分散佈局的全球債券型基金，都是相當不錯的選擇標的，或者是直接投資在全球債券組合型基金，更能一次涵蓋各類債券的投資機會。

已退休的銀髮族：已退休的銀髮族朋友開始享受終生累積的甜美果實，但是在投資理財方面，也因為收入來源銳減，所以建議將辛苦累積的資金轉入全球債券組合型基金，一方面降低投資風險，另一方面也能追求穩健的投資收益機會，讓晚年過得安逸富足。

運用投資型保單輕鬆理財不打烊

在當前金融商品不斷推陳出新的時代，投資人可以不必費太多心思深究國際金融市場的變化，只要運用投資型保單、依自身的理財目標與需求、選擇連結優質的基金、再定期審視投資的成果，就能輕輕鬆鬆地、讓您的自己的理財永遠不打烊喔！