在國外行之多年的「投資型保險」終於在台灣露臉了，為提高國內保險業務人員金融投資的專業知識及保障社會大眾的權益，財政部特別委託保險事業發展中心（以下簡稱保發中心）辦理相關的教育訓練與證照考試，以輔導協助從業人員取得合格的銷售資格。

而國內部份保險公司、經代人公司為搶進這塊市場大餅，也從很早就開始規劃相關的教育訓練課程。不過截至十月底，由保發中心所舉辦的九次考試，累計的及格率僅約四成四，且高分通過測驗者的比例並不高。

因此，本期「頂尖高手秘笈」特別邀請到三位在這項資格測驗中高分通過的高手——保德信人壽新生營業區襄理林慎慎、國泰人壽朝陽通訊處襄理廖述安、保誠人壽盈豐通訊處處經理黃榮德，以及保發中心教育訓練處副處長賴財慶等四位，透過他們的經驗分享與討論，希望可以讓準備投資型保險商品資格測驗的從業人員，找到獲得高分的「撇步」。

清楚自我定位，展現強烈企圖心

俗話說「心誠則靈」，不管是做什麼事情，心態與意志總是成功與否的重要關鍵。

林慎慎認為，在面臨未來大環境的轉變之下，業務人員要先確認自我的定位。以她而言，全方位的理財人員是她對自己未來的定位，因此參加投資型保險商品資格考試的目的，並不單只是取得證照而已，而是藉由準備考試的過程中，對自我的提升。而壽險業務人員一旦定位清楚，方向明確，展現強烈的企圖心，準備起考試來自然power十足。

考前勤準備，別想一步登天

「工欲善其事，必先利其器」，知識就是參加各種考試最重要的無形工具。廖述安表示，其實早在兩、三年前他就上過國泰人壽開辦的FA（Financial Adviser）教育訓練課程，加上藉由在平時早會、講座中有關利率、財務等議題的研討，對於投資型保險商品資格考試的範圍，並不會太陌生。工程科學系背景的黃榮德也表示，他認為這些考試的範圍其實是業務員未來生存、競爭重要的基礎，所以雖然報考當時並無考古題，但就算有，他也不打算看，而是希望透過教材的研讀，來建立自己這方面紮實的基礎。

先瀏覽後精讀

不過，這本由保發中心出版的「投資型保險商品業務員訓練教材」說厚不厚，說薄卻也有兩百多頁，總共七章三十一節，到底該從何準備起呢？廖述安建議，可以先瀏覽過一遍，對整本書的架構有基本的概念後，再一一的詳讀。

對此，黃榮德表示他也是以相同的方式來準備教材，先約略看過一遍，在不懂或不清楚的地方做記號，第二次精讀的時候，再針對做記號的地方特別研究，如此一來，原先看懂的可以再加強印象，不懂的地方也可以尋求方法解決。這樣的準備方式，深獲負責執行該項考試的保發中心主管賴財慶的認同。他表示對於以財務佔大部份內容的教材而言，了解整個基本架構是重要的步驟，由於裡面各章節內容環環相扣，前面不瞭解，後面的章節是很難銜接的。

邏輯、觀念懂，計算題不是問題

在投資型保險商品業務員訓練教材的七個章節中，重點、屬性都不同，因此準備的重心、方法也各有不同。林慎慎表示，一到三章多屬於概述性內容，她並沒有太強記，如有關美國保險業的發展等，其實可以當做常識了解，自然壓力不會太大，但是對於有關於法律規定的數字，如金融機構設立資本額的規定等等，則應該要多注意。

而關於投資型保險資格測驗的題型中，大家最害怕的還是在計算題的部分，且大多出自後面的四個章節中，黃榮德認為，後面四章的內容其實是有一些因果關係的，只要前面現值、終值的觀念瞭解清楚，推演邏輯通，計算題應該不如想像中的困難。賴財慶也表示，測驗題目中，計算題比重約佔十％到二十％，主要目的是要讓大家瞭解財務的基礎架構，所以一定要了解相關的過程及原理。

讀內容、寫例題，雙管齊下效果好

學生時代，除了上課之外，回家總還有一大堆練習題要做，目的不外乎是讓學生學以致用，熟能生巧，準備投資型保險商品資格考試當然也不例外。「教材的例題確實全都做過一遍，考試時就會發現，其實考題並不太複雜，甚至跟教材的練習例題差不多。」廖述安說道。

林慎慎則表示，不要怕公式，在看完教材內容後，搭配著例題練習，不但可以幫助公式記憶，更可透過公式的應用，了解公式真正的作用、涵意。黃榮德也表示，其實有些難懂、不了解的內容，如第七章的部分計算題，他也是透過教材例題的練習來幫助記憶，雖然不一定真正了解意義，但是考試時還是派得上用場。賴財慶則表示，在十二月考試題庫未出爐之前，其實善用教材中的例題，效果也是一樣的，例題有助於公式的理解與應用，計算過程會了，自然能順利應答題目。

猜題容易，猜中難

「考前猜題」是許多學生不管大、小考試都喜歡做的一件事，通常也是那些臨時抱佛腳的人最後一搏的機會。「曾經有公司內訓老師自信滿滿的猜題，但是結果完全錯誤，還好我沒有聽他的話，乖乖的把例題全做了。」廖述安語重心長的說道。賴財慶則表示，考題是經由人工分配加上電腦隨機挑選，所以各範圍的比重相當平均，如果採猜題方式準備，則落榜的風險會很大。

考前多touch，分數才能so much

黃榮德建議，考前維持對課本內容的印象深刻是很重要的，千萬不要浪費考前幾分鐘的時間，應該將公式、重點再快速瀏覽，幫助記憶，考時才不會出現對考題「似曾相識」的遺憾。此外要不斷地「自我催眠」，訂定九十分、一百分的高目標，如此一來，就算未達到目標，也比較容易pass。廖述安也同意的說，考前要不斷地複習，越接近考期越要touch，而且不要放棄任何一個章節。

代入法、消去法，答題的好方法

其實考試得高分，除了考前充分地準備外，答題的小技巧也是得高分的關鍵。林慎慎表示，在她參加測驗時，就有部份選擇題的計算其實根本不用算，只要使用「代入法」，將各個選項中的答案帶入題目中就可解出，除減少計算錯誤外，還可省下不少時間。

黃榮德則提供「消去法」供大家參考。例如選擇題中有「以上皆對」的選項時，只要確定其他選項有敘述是「錯」的，就可以一次去掉上述兩個選項，就算需要用猜的，猜對的機率也從四分之一升為二分之一。

答案有時就在題目中

在答題時，廖述安除建議應該先從有把握的題目作起，將沒把握的做記號外，也提醒應試者，其實有些題目的答案就出現在別的題目裡，像他答題時，就在別的題目裡發現他需要的公式。是題目也是答案，這樣有趣的現象，可能就是由電腦隨機抽樣選出的最好佐證吧！

要在投資型保險商品業務員資格考試中順利過關，考過的人都說不難，是因為他們考「過」了嗎？其實不然！賴財慶表示需要掌握以下幾個要點，一、確實瞭解教材整個架構。二、不斷地複習內容，拉長學習時間，增加熟練度。三、善用例題或考古題，幫助瞭解計算過程與原理，不要死背答案，想要過關，還是腳踏實地的準備。

除此之外，林慎慎也提醒大家，答題不要急，確實把題目看完，參加電腦線上測試時則要確定答題後有按Enter鍵，以免出現沒有鍵入答案的情形發生。黃榮德與廖述安更是再三叮嚀，千萬不要提早繳卷，要仔細答題，利用剩餘時間反覆檢查。

綜觀以上這些高手的經驗，其實不難發現「要怎麼收穫，先怎麼栽」的道理。想要順利通過這項考試的業務員，一定要「投資」相對的時間與心力，才能得到「保險」的分數！