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新聞 市場動態
4大族群選購醫療險的小秘訣
文/馬瑞璿 | 2007.08.01 (月刊)

台灣有一種很有趣的現象,只要哪種商品限量販售,或者即將停賣,就經常會出現一波搶購熱潮,名牌環保袋如此,即將停售的理賠無上限終身醫療險,也是這樣。

有些人不管三七二十一,抱持著「先買再說」的心態,早早搶購即將停售的保險產品,但也有些民眾還在煩惱,到底該不該為此花一大筆錢,購買終身醫療保障。

醫療險保單怎麼選?

不過,醫療險種類眾多,包括住院醫療險、重大疾病險、防癌險、長期看護險、失能險等。到底什麼險種才是自己需要的?怎麼保才能既省錢又划算?

其實有一些小撇步。

不管你是白領階級還是藍領階級,是單身新貴還是兒女成群,買保單之前,最重要的一件事情,就是看清楚這張保單,到底適不適合自己。

一般而言,保險公司會針對不同族群,設計適合的保險商品。本刊特別綜合了壽險業者的建議,針對社會新鮮族、黃金單身族、家庭支柱族及退休規劃族等4大族群,提供以下小秘訣,告訴你怎麼保,才最保險。

◎ 社會新鮮族

對於剛出社會的人來說,薪水在支付完一般日常生活費用之後,幾乎所剩無幾。當然,在手頭不充裕的情況下,社會新鮮族首先要了解的事情,就是怎麼繳保費最划算。

繳交保費一般可分為年繳、半年繳、季繳及月繳,這4種繳費方式都是以年繳費率為基準,再計算出另外3種繳費方式。

其次,一年期醫療險與終身醫療險也有所不同。

一般來說,一年期醫療險保費較便宜,但得注意有沒有「保證續保」,還有續保年齡上限等問題;終身醫療險因為提供終身保障,保費相對較高,但多採限期繳費方式,也就是在繳交一定年限的保費之後,就不需要再繳交保費,享有終身保障。

對於社會新鮮人來說,由於保費預算有限,投保較便宜的一年期醫療險,比較適合。

◎ 黃金單身族

若你正值青壯年的黃金時期,而且經濟情況允許你可以多支付一點保險費,一份長年期且理賠項目涵蓋較廣的保單,應該最理想。

大部分理賠無上限的醫療險保單,只涵蓋住院醫療、急診、住院前後門診等一般項目,因此,你可以再考慮增加重大疾病、長期看護、健康增值等理賠項目。

如果決定要單身一輩子,那還要事先提醒你,一定要考量老年所需的醫療費用。

如果你現有的保單中,還沒有包含完整的醫療照護項目,建議加保不同險種,為年老的醫療費用預做準備。

◎ 家庭支柱族

針對已有家庭者而言,購買保險時,應該要有全方位的考量。

當然,最好的方式,就是一次購足壽險、醫療險及癌症險等,因為一家之主必須要考量到不幸發生意外時,何種保險最可以為自己及家人提供保障。

但如果家庭預算並不充裕,建議可以將子女的醫療險,以附約方式附加在父母的保單之中。

不過,隨著兒女年齡增長,特殊病症也有可能隨之發生,因此,最好在經濟許可後,為子女安排一份專屬的保單,兒女們的保障才會更加充足。

◎ 退休規劃族

若你已經到了該為退休生活做規劃的年紀,才開始擔心日後的退休健康風險,那麼,你可得好好苦惱一下了。

由於大部分保險公司目前都有承保年齡的限制,因此,對於年齡較長的人而言,可以投保的險種不多。建議你先查詢沒有承保年齡限制的保單,只要健康狀況沒有問題,保險公司應該會願意承保。

另外,目前市場上有推出多張專為退休後醫療而設計的保單。這類商品強調老年健康保障,針對長期住院醫療、長期看護等部份,都做了規劃,退休規劃族也可考慮。

無須趕搭熱潮,自己需求最重要

也許你目前還不想要投保醫療險,也許正猶豫著該不該趕搭最後的一波熱潮。但無論如何,根據保險業者的建議,在投保前,最重要的還是應該想清楚,自己是否真的需要這份保單。因為唯有選擇真正適合自己的保單,才能為生活帶來更多的保障。








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