| 2012.07.01 (季刊)

一輩子醫療費需300萬！

究竟每個人一生該準備多少醫療費用才足夠？答案可能因規劃當時的年齡、性別及家族史而有不相同。在沒有特別的先決條件下，依衛生署統計估算，大約是305萬。

根據衛生署99年國民醫療保健支出統計（National Health Expenditure，簡稱NHE），平均每年每人醫療保健支出約為3萬8,510元，目前國人平均餘命為79.2歲，因此每個人一生大約會花費約305萬（3萬8,510元×79.2年）。

每年每人醫療保健支出包含了健保費及商業保險等費用，而經費來源則家庭占55.1％、政府25.2％、企業14.3％、非營利團體6.2％，以300萬元醫療費用為例家庭至少必須自行負擔165.3萬。

統計顯示，個人保健支出中，用於醫院治療占41.9％，用於診所治療占23.1％，用於購置醫藥用品及醫療器材、設備占15.3％。

以疾病來區分，58.8％用於消化系統疾病（13.0％）、呼吸系統疾病（12.5％）、泌尿生殖系統疾病（12.4％）、循環系統疾病（10.5％）及腫瘤（10.4％）等五類疾病。

其他傳染病與寄生蟲病、精神疾患、先天畸形、周產期病態等，合占41.2％。

以年齡來區分，50歲以上人口數占總人口數的29.7％，但此年齡層所占國民醫療保健支出的比例則高達52.1％。

這些費用，健保不給付

依健保法規定下列項目之費用不在健保給付範圍：

1. 依其他法令應由政府負擔費用之醫療服務項目。

2. 預防接種及其他由政府負擔費用之醫療服務項目。

3. 藥癮治療、美容外科手術、非外傷治療性齒列矯正、預防性手術、人工協助生殖技術、變性手術。

4. 成藥、醫師指示用藥。

5. 指定醫師、特別護士及護理師。

6. 血液。但因緊急傷病經醫師診斷認為必要之輸血，不在此限。

7. 人體試驗。

8. 日間住院。但精神病照護，不在此限。

9. 管灌飲食以外之膳食、病房費差額。

10. 病人交通、掛號、證明文件。

11. 義齒、義眼、眼鏡、助聽器、輪椅、拐杖及其他非具積極治療性之裝具。

12. 其他經主管機關公告不給付之診療服務及藥品。

醫療支出，每年成長3～5％

這樣的金額並非一成不變，從衛生署資料顯示，在健保開辦之前，國民保健支出每年都有10～15％的增幅，到84年健保開辦後，年增率達16.33％高峰而後趨緩。若以95～99年的數據看來，每年大約以3％～5％幅度成長。

醫療費用逐年增加，但所得水準未必跟上腳步。雖然國民所得長期趨勢上漲，但90、97、98年平均每人GDP甚至分別衰退3.21％、2.59％、1.48％，而同年每人NHE仍增加2.94％、2.6％及5.19％。

人口結構逐步老化與醫藥費用逐年遞增是不爭的事實，你準備好了嗎？

每12分21秒，一人因癌症死亡

一輩子需300萬元醫藥費只是個平均值，若罹患必須長期抗戰、藥費高昂的疾病，這筆預算，恐怕撐不過2年。

癌症已連續30年蟬聯10大死因第一位，根據衛生署國健局「2008年癌症登記報告」，當年罹癌人數為7萬9,818人，罹癌率為千分之3.5‰和2007年相比增4,049人，平均每6分35秒便有一人罹癌。若以100年癌症死亡人數計算，女性死於惡性腫瘤人數為1萬5,514人，男性則有2萬7,045人，是女性的1.74倍。平均每12分21秒就有一人因癌症死亡。

100年 國人十大死因時鐘 ﹡

1. 惡性腫瘤  0時12分21秒

2. 心臟疾病(高血壓性疾病除外) 0時31分50秒

3. 腦血管疾病 0時48分34秒

4. 糖尿病  0時57分53秒

5. 肺炎    0時58分06秒

6. 事故傷害  1時18分09秒

7. 慢性下呼吸道疾病  1時27分50秒

8. 慢性肝病及肝硬化  1時41分60秒

9. 高血壓性疾病      1時53分30秒

10. 腎炎、腎病症候群及腎病變  2時00分20秒

﹡：每隔多久有一人因該疾病或原因死亡

癌症自費用藥，年破100萬

儘管十大癌症住院天數、總花費因病情而異，手術、放化療也都有健保給付，病人最花錢的部分在於自費用藥。

除了標靶治療、免疫性高蛋白、止吐劑等昂貴的自費藥材，癌症病患或家屬還會花大把鈔票買健康食品或是偏方，平均每個癌症病患每年花費100～200萬元在醫療自費及吃健康食品上，加上癌症患者若需終止工作，家人也辭去工作專心照顧，往往讓家庭經濟陷入困境。

要錢?要命?標靶藥成景氣風向球

「護士小姐，可以幫我跟醫師講一下，把那顆要自費的藥刪掉嗎？」

一名60多歲的婦人站在醫院藥局角落，拿著公用電話以哀求的語氣，希望護士小姐能幫她一個忙。因為剛剛批價時，醫療費用之高，讓她嚇了一跳，仔細看了項目，發現自費藥物的價格昂貴，一個月就要好幾千元，婦人實在付不起。

一波不景氣，嚴重衝擊了國內醫療市場，標靶藥物幾乎成了經濟好壞的風向球。以前景氣好的時候，一個月10、20萬元的標靶救命藥，幾乎每個病患及家屬都會告訴醫師，只要命可以救得回來，花多少錢都沒關係。

但最近半年來，景氣惡化，臨床估計，在接受標靶藥物治療的癌症患者中，大約超過兩三成中斷用藥，回診次數也減少了，原因就是沒錢了。

除了主動停藥，也有直腸癌患者不顧療效，要求降低注射標靶藥物「爾必得舒」的頻率，原本一周應該打四針，變成兩周打四針。由於一針費用接近9,000元，一個月差不多就得花上15萬元，儘管原先的治療效果不錯，但實在無力負擔，只好拉長治療時程，賭上一命。

陷入長期看護狀態，誰來負擔？需多少費用？

進入長期照護歷程的人，任誰都無法預知何時能夠結束，調查顯示，一位臥床的末期病人，平均至少會有5位核心家人承受生死關頭的巨大壓力與痛苦煎熬，周圍波及20位以上親友或同事陷入苦楚。

以台灣去年死亡人數約14多萬人計算，有300多萬人遭此不幸，每天面對至親好友的末期照護課題，生死關頭的壓力與長時間痛苦煎熬，不能等閒視之。

照顧病妻，3年耗罄500萬、賣房又當戒

燒烤店老闆小周，為照顧成為植物人的妻子，經年累月累出心臟病。

3年前，小周的妻子不慎從二樓跌下變成植物人，小周鍥而不捨聘請24小時看護等待奇蹟出現。而且無論醫療方式再貴再難，只要有一絲希望小周就會嘗試。3年來耗罄約500萬元，賣掉房子、典當婚戒，又借貸200多萬元。

未料經濟不景氣，燒烤店生意一日不如一日，今年2月因積欠看護費過久，無法再請看護，只好自己接手照顧。

經過幾個月白天顧店，晚上照顧妻子的生活，身體不堪負荷，終於累出心臟病。

準備多少醫療費用?先問自己幾個問題，罹癌高危險群，至少準備500萬

如果你是罹癌高危險群，在住院、放化療都由健保給付的前提下，以自費用藥一年100萬元估算，想撐過5年存活期以獲得更高的生存機率，至少應預備500萬元醫療帳戶。

該準備多少醫療費用呢？先問自己幾個問題。

1. 我抽菸？嚼檳榔嗎？

菸與檳榔是頭號致癌物，對國人的影響，遠高於日本核災輻射塵與世紀之毒戴奧辛。國健局曾表示，每日吸菸一包半，輻射量相當於一年照3000多張Ｘ光片。有醫師推測，若吸菸與嚼檳榔人數歸零，男性罹癌人數可大幅減少三成。

2. 男人？女人？ 罹癌發生率差1.3倍

男性癌症發生率為女性1.3倍，又以食道癌與口腔癌高度集中在男性，發生率為女性14倍與12.7倍，死者普遍年輕，半數死於55歲與58歲前，最好立即戒除菸、酒、檳榔，每兩年檢查口腔黏膜一次。

3. 我是上班族？自由業？家庭主婦？

國民醫療保健經費來源有14.3％來自企業部門，對於沒有公司幫忙負擔部分健保費的民眾，必須比一般上班族多準備42萬醫療保健經費。

4. 我很有份量嗎？

十大死亡原因中，跟肥胖直接或間接引發的疾病所造成的死因就有6項，包括惡性腫瘤、心臟疾病、腦血管疾病、糖尿病、高血壓性疾病、腎病等。過去30年來，快速成長的乳癌、子宮體癌與大腸癌，均與肥胖有關，減重與多運動的防癌效果對女性更明顯。

5. 我常染髮？從事美髮工作嗎？

一名乳癌醫師發現，過去接觸150多位乳癌病患中，有13位是美髮工作者，專業判定罹癌原因與染燙髮藥劑及通風不良的工作環境有關。

醫師指出，染燙髮藥劑中含有甲苯、甲醇等，消基會也曾多次警告，染髮劑中的對苯二胺使用不當可能引起貧血、乳癌、膀胱癌等疾病，建議美髮工作者應做好防護機制，確保自身健康。

6. 不愛運動嗎？

肥胖是罹患心血管疾病的危險因子，而缺乏運動則是造成肥胖的主要原因。