投資型保單近兩年來大賣，但糾紛也居高不下。本刊特別根據金管會及台灣、英國保誠、法國巴黎、新光、三商美邦、富邦等業險業者的說法，歸納出購買投資型保單最容易出現糾紛的原因及因應之道，供讀者參考。

易出現糾紛的原因之一：未意識投資風險應由自己承擔

防範因應之道：保戶事先應充分了解相關投資風險，了解在不同投資報酬率假設下，帳戶價值可能出現的變化。並且最好能定期檢視，依景氣循環或人生階段的重大變化，如結婚、生子等，進行資產配置中股債投資比例的調整，以降低投資風險。

易出現糾紛的原因之二：誤以為保險公司保證投資報酬率

防範因應之道：要了解所有投資的規劃，必然會有一定的波動跟風險，不要一看到短期的波動就過度反應，甚至提前贖回造成虧損實現，讓未來無法獲得可能的回漲獲利。

易出現糾紛的原因之三：說明不清

防範因應之道：選擇前應先詳閱商品說明，對於不清楚的辭彙，一定要詢問銷售人員。若銷售人員提出任何不在商品說明上的預期或保證，一定要進一步的確認，才能保障自己的權益。但保戶也不應違反告知義務。

易出現糾紛的原因之四：招攬不實

防範因應之道：先確認業務員除了擁有業務員證照外，還具備銷售投資型保單的資格。留意業務員在銷售時，有沒有清楚講解保單內容、各種費用及風險，並且在收到保單時，詳細審閱，確認與業務員當初的說明一致。此外，務必善用10天猶豫期，選擇最合適自己的商品。

易出現糾紛的原因之五：不清楚各項費用

防範因應之道：詳細觀看業務人員送來的資料，清楚了解費用收取的項目與標準，同時留意繳交保費後，實際投入基金投資金額有多少。也不要被繁雜的費用嚇到，還是以達成購買之初的目標為重，切忌購買之後反悔，因為任何的保單、投資都一樣，太早解約，對自己沒有好處。

易出現糾紛的原因之六：標的挑選未配合規劃目標

防範因應之道：購買投資型保單務必充分配合自己的預算與需求目標，以設定合理的預期報酬率，再根據合理的預期報酬率，挑選可能達成且風險最低的投資組合。不是一昧跟著市場上的流言，選擇風險較高的標的。

易出現糾紛的原因之七：未慎選保險公司與壽險顧問

防範因應之道：投資型保單商品設計較傳統壽險複雜，投保時，除選擇資產管理績效佳的保險公司外，壽險顧問是否具備理財專業知識與誠信度，亦是客戶選擇的必備要件。保戶應挑選品質及信用良好的保險公司，以減少招攬糾紛的產生。

易出現糾紛的原因之八：未能有紀律的理財及長期持有

防範因應之道：投資型保單最常見的問題其實在於銷售之後，如果投資標的表現不如預期，投資人容易出現失望與不安的情緒，若與銷售人員溝通認知有落差，不滿情緒會更強烈，因此，最好能夠做到有紀律的理財及長期持有，應可大幅減少糾紛。

另外，日盛投信也建議，消費者在決定購買投資型保單之前，不妨先問問自己下列問題，以確定自已是否適合購買投資型保單：

１.我知道投資型保單與傳統保單的差異性嗎？

２.我了解投資型保單是保險商品，不是投資商品嗎？

３.我會長期投資嗎？

４.我的保險公司財務穩健嗎？

５.我的業務員具備銷售資格嗎？

６.我知道自己的投資個性嗎？

７.我知道投資型保單不是穩賺不賠嗎？

８.我知道我要承擔投資風險嗎？

９.我清楚自己的風險承受能力嗎？

１０.我完全了解保單內容嗎？