保險局公布最新裁罰統計，截至今（2023）年9月底，一共裁罰25件、累計罰鍰金額5,060萬，與去年同期53件、6,070萬比較，件數及金額皆下降，然而，若換算平均單件罰緩金額，今年卻明顯高於去年！

保險局副局長林志憲指出，今年裁罰件數較去年同期大幅減少一半，主要原因是去年的裁罰態樣多為業務員招攬不實、罰緩60萬等「小型」缺失；然而，今年發生多起「大型」裁罰案件，前三大包括台灣人壽1,000萬、三商美邦人壽480萬及國泰人壽240萬，使得今年的裁罰件數雖少，累計罰款金額仍超過5,000萬。

檢視今年最大宗裁罰案件，台灣人壽因「公司治理有重大缺失，內部控制制度未能有效運作」遭罰1,000萬，巧合的是，去年裁罰金額最高的中國人壽，同樣因「公司治理欠佳，內部控制未能有效運作」遭罰600萬；也就是說，「公司治理缺失」已連續2年讓保險公司吞下最大筆高額罰單。

其次是三商美邦人壽因投資反一ETF作業缺失遭罰480萬、國泰人壽因轉投資印尼銀行作業缺失遭罰240萬，可見「投資缺失」是近年保險公司誤踩監理紅線的第二大態樣。

而罰款金額較小、卻常見的「招攬不實缺失」，如業務員未確實填寫業務員報告書並瞭解保費來源、未電訪或未確實依規定告知要保人應告知事項等情況，則可視為裁罰案件的第三大態樣。

針對裁罰案件的罰緩比例原則，林志憲解釋，一旦違反保險業內部控制及稽核制度，包括投資缺失，罰緩金額介於60萬至1,200萬之間，若違反情節嚴重，將處300萬以上罰鍰；至於招攬不實缺失，罰緩多半介於60萬至180萬之間。

由此可知，未來保險公司在公司治理層面或進行投資時，應更為謹慎、避免誤踩紅線，以免收到動輒數百萬元的罰單。

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