國境解封，民眾積極規劃出國旅行。外交部每天上百名民眾大排長龍搶換護照，桃園機場客運量相較去年同期更以數百倍暴增！

疫後開放邊境，民眾出國除了面臨各國不同的入境規定，疫情期間一度暫停銷售的旅遊保險，現在也全面恢復開放投保。太久沒出國了！過去熟悉的旅平險有什麼改變嗎？

疫後全球大解封，但旅遊風險可不能忽視！本文彙整出國旅遊的前、中、後三階段，民眾可能會遇到或關心的旅遊保險問題，要出國的民眾不妨在出國前，再次做個行前總整理，看一看、想一想有沒有什麼遺漏的地方！

【出國前】

1.如果原訂搭機時間延誤，旅平險如何理賠？若因罷工的關係能賠嗎？
A.旅遊不便險對於班機延誤的保障，大多以延誤4小時以上為理賠基準，採定額方式理賠，且同一趟行程申請理賠次數，以2次為限（不限去程或回程）。而對於「罷工造成的班機延誤」，必須投保產險公司的旅遊不便險才有提供保障。至於能否理賠跟投保的時間點有關，若在投保當下，罷工事件尚未公開，被保險人不知情，就能獲得理賠，但是如果已經發生罷工事件才投保，就無法理賠。

2.擔心出國染疫影響旅程，目前國內有哪些商品可以保障？
A.疫情之後，市面上所銷售的新版旅平險，最大的不同就是在海外突發疾病險的保障範圍有沒有包含法定傳染病，目前僅有安達和臺產是唯二家保障範圍有包含法定傳染病的產險公司；而提供新版旅遊不便險的其他14家產險公司，大部分均排除法定傳染病與檢疫等相關理賠。

3.如果小朋友要一起出國，如何投保旅遊相關保險？
A.目前依法令規定，未滿15歲者，每人喪葬費用累計保額不得超過61.5萬元，因此出國旅遊想替孩子投保保險，若已投保其他商業保險，累積保額有超過的情況時，保險公司將婉拒承保。
因此在出國之前，若有要替未滿15歲的小朋友安排保險，務必留意這項規定。若真無法投保旅平險，也可考慮旅遊當地國家提供國外旅客的旅遊保單（例如日本），或是再次檢視小朋友原本的商業保險是否還有添購其他保障的必要。

【出國期間】

4.行李延誤的損失，旅平險賠嗎？如何計算損失？
A.如果只投保旅遊平安險，保障內容僅包括意外身故、意外失能、傷害或突發疾病醫療，必須投保旅遊不便險，才能轉嫁行李延誤的風險。
目前市面上的旅遊不便險，「行李延誤」理賠的時間多以6小時為計算基礎，也就是抵達旅遊國家之後，行李延誤時間若未達6小時，則不會啟動理賠。旅遊不便險採定額方式理賠，金額大多落在3,000～10,000元，必須注意的是，不包括回到國內航段的行李延誤。

5.旅遊不便險有保「改降機場」導致的損失嗎？
A.這部分必須是產險公司有特別的約定，才有理賠，目前僅有臺產、新光、國泰、安達、泰安共5家產險公司，有提供班機轉降的定額理賠，金額最高可達8,000元，而同一趟旅程中，最高給付次數以2次為限。但必須注意，若折返回原出發機場的情況則不包括在理賠範圍內。

6.只要在國外生病就醫，旅平險就會理賠嗎？
A.有加保海外突發疾病的旅平險才能理賠，而且必須是突發的疾病，並在旅遊起始日前180天以內，未曾因該疾病就醫，即能檢附醫療費用單據，依所投保的金額，向保險公司申請理賠。
此外，旅遊地點若為醫療費用較高的國家，保險公司還會再依「海外特定地區限額調整係數表」，自動提高保額（例如在日本就醫，可自動提高2倍）。

7.在海外自駕旅遊發生車禍，保險有賠嗎？
A.在海外發生車禍身體受傷，可由旅平險的意外傷害險來支應醫療費用。
但如果自駕車禍，造成第三人受傷或財損，雖然旅遊不便險有提供個人責任險保障，但因為「被保險人因所有、使用或管理飛機、直昇機、船舶、車輛所致者」屬於除外責任，所以萬一在國外開車車禍，就無法透過個人責任險來移轉責任風險，必須搭配海外租車公司投保當地的車險，才能完整保障旅遊自駕的風險。

【出國後】

8.回國後發現行李箱外破洞，旅遊不便險有提供理賠嗎？
A.疫情過後，旅遊不便險保障相對限縮，目前市面上幾乎所有的旅遊不便險，都將「行李箱損壞」列為除外不保項目；即使有少數保險公司能夠另外加保行李箱毀損，但普遍設有嚴格的理賠限制（包括行李箱須為新品、回國損壞不賠等）。

9.人已經回國，但是行李沒回來，保險能理賠嗎？
A.如果是回國時行李延誤，依保單條款規定，是拿不到任何理賠的！因為考慮到回到台灣時旅程已結束，行李延誤並不會造成實質上的不便，所以保險公司會把回台或回居住地的行李延誤情況列為特別不保事項。

10.回國原定降落桃園機場，卻臨時改降高雄，有理賠嗎？
A.如果回國時，遭遇特殊狀況需在非原定的機場轉降，大部分的產險公司均規定若是在國境內的機場，不負理賠責任。目前能依班機改降非原定機場所約定保險金額全額給付僅有國泰產險；而安達產險則理賠改降機場補償保險金的50%。而同一趟行程內，兩家保險公司均以給