文/編輯部｜《現代保險》雜誌　 | 2025.07.01 (月刊)

經過嚴謹評選，今（2025）年共有13張保險商品入圍【保險信望愛獎】「最佳商品創意獎」，包括8張壽險保單與5張產險保單。這些商品不僅回應社會變遷與健康挑戰，也體現保險商品設計日益多元、專精與場景化的趨勢，更突顯出以下四大創新方向：

醫療更聚焦

鎖定特定病症與療程

2025年入圍的多數壽險商品，已從傳統的廣泛給付轉向特定疾病與療程深耕。例如臺銀人壽「睛好保」與安達人壽「3C守護保險」皆針對視力疾病設計，涵蓋白內障、黃斑部病變等眼疾，並延伸至術後照護與失明給付，回應數位時代用眼風險。

新光人壽「醫材寶」聚焦醫療器材費用補助，涵蓋8大類醫材，並首創將「骨水泥」納入理賠，實用性與市場區隔明確。台灣人壽「骨動溢生」結合筋骨與神經外科手術保障與「特定物理治療」回饋，是跨「保障－治療－健康促進」的創新設計。

這些商品反映壽險設計從「單一給付」邁向「環狀支援」架構，強調與療程配套、實支用途清晰與醫療經濟負擔對接。

防癌更分眾

中高齡專屬設計

癌症仍是保障需求最高的領域之一，今年多張防癌保單入圍，且設計更強調：

分眾門檻友善：如全球人壽「樂齡臻愛防癌險」免體檢即可投保，涵蓋原位癌、轉移癌與復發階段，並對六大癌種加碼理賠，補足高齡投保不易的市場缺口。

中高齡設計取向明確：保誠人壽「珍心愛護防癌保險」聚焦50至78歲族群，提供從初期到重度癌症的一次性給付，並搭配保費折減外溢機制。此外，國泰人壽「美利康愛利率變動型美元終身保險」則突破傳統壽險限制，將癌症治療與壽險身故給付結合，讓保戶在罹癌期間即可申請提前給付，提升資金靈活運用度。

外溢更普及

健康管理成設計主軸

今年入圍壽險商品中，多數皆納入外溢設計或健康管理元素，不再僅侷限於事後理賠，如台灣人壽、保誠人壽與凱基人壽的商品皆設有保費折減、健康行為回饋或照護金分期設計，讓保險扮演健康促進的夥伴角色。

外溢機制也與療程設計緊密整合，如台壽「骨動溢生」與凱基「基智人生健康保險」，可視為「健康投資×長期照護」的跨界融合。這些設計不僅提升保單吸引力，也顯示保險公司積極向健康管理平台轉型。

產險更有感

融合生活場景與公益精神

在產險類商品中，今年的入圍作品從保障切點到設計精神皆有顯著突破：

富邦產物「家庭地址內意外事故保險」將家庭成員一併納入保障，補償看護與療養膳食費用，深化居家意外的實質支援。明台產物「外送員第三人責任保險」鎖定新型態勞動者，為外送族群提供量身打造的第三人責任保障，填補零工經濟的保障空白。

泰安產物「風速參數水芋保險」則運用公信氣象數據，設定啟賠門檻，自動理賠農損，兼具科技導向與農業韌性支持。國泰世紀「導盲犬保險」為全台首創，涵蓋導盲犬醫療、侵權與協尋費用，是保險社會關懷功能的具體展現。

明台「微型住宅綠能保險」則以「低門檻、快理賠、永續」為訴求，專為老屋租屋族打造綠能型火災保障，結合ESG與社福精神。

這類商品不僅展現產險公司在產品差異化上的企圖，也突顯保險的公益延伸性與政策對接潛力。

從13張商品

看見保險的角色轉型

2025年的入圍商品證明，保險業正在快速調整產品策略：

◆走向場景化、模組化與分眾化設計，強調彈性與實用性

◆從被動理賠轉向健康促進與事前介入，提供更多互動與回饋機制

◆結合ESG與科技應用，擴大保險社會影響力與信任感。

未來保險商品的創新，將持續朝向「更精準、更人性、更有價值」的方向邁進。