【親子檔簡介】

現年53歲的侯昌明，經常以「存錢」「理財」等議題，上遍各大談話性節目，但鮮少人知他大學就讀保險系，全家人的保險保障、理財規劃皆有妥善安排。他的兒子侯允澤（KenKen）現在就讀高二，再過不久就要滿18歲。他遺傳爸爸的基因，自嘲「很愛錢」，所以非常確定大學要念經濟系。來看看這對愛錢的父子檔，在保險、理財等方面，是如何開啟對話？

Q：爸爸平常怎麼配置自己的保險、理財？

侯昌明：因為我念保險科系，所以在規劃上會看得比較遠，例如，年輕時我就想到未來可能會有車貸、房貸，可能會結婚、需要小孩的教育基金，這些都是我在規劃保險時會特別看到的風險。

後來隨著年紀增長，我會不斷檢視自己的需求，例如，40歲的時候，我希望50歲可以過著半退休式的生活，我跟老婆最大的心願就是全世界到處跑，那我就有美金的需求，所以那時候開始買美元保單。我買的美元保單，被保險人是小孩，如果我們走了，小孩可以繼續領，等到小孩身故了，還有一筆死亡的美金給付，誰領？孫子領，所以我就把它架構成三代保單的概念。繳完之後，現在每年都能領美金，我出國就不會心疼，花錢花得很輕鬆。

保險的精隨是保障，如果以報酬率來看，絕對不是適合的理財工具，所以如果已經做好被動式收入，或許就不需要太大的保險理財部位，每個人其實可以參酌自己的理財規劃，去看待保險需要的部位。

理財方面，包括股票、基金、保險、房地產等，進一步可細分為積極跟保守，但身邊一定要有一筆現金可以隨時做周轉。20幾歲的時候，我有資格積極一點、拚命地衝；到了30歲，就是在累積經驗跟尋找適合自己的模式，40歲開始就要發揮自己的模式，來奠定50歲的配置成功度。


Q：這一套保險或理財觀念，有傳授給KenKen嗎？

侯昌明：我覺得很多觀念，在不對的時間點硬要灌輸，小孩不見得吸收得好。我是一個機會教育的實行者。比如，我觀察到KenKen跟我一樣愛錢，到了國三、高一，我就開始放手，讓他用自己的儲蓄買零股，賺賠可能都是幾百元，等到賠的時候，他來問我，我再分享我操作的方式，這種時候他就會吸收得很好。

Q：KenKen的保險或理財觀念、做法？

KenKen：爸爸說的沒錯，我真的很愛錢！大約二年前，我開始意識到，自己非常想要擁有「錢」，所以我開始思考各種能夠賺錢的方法。本來先在IG上賣二手衣，最近開始研究股票。剛開始，我覺得股票很遙遠，爸爸就說「我要讓你體驗，其實它離你的人生不遙遠。」於是爸爸從我的戶頭撥一萬元，讓我開始研究、買零股，讓我累積一些實戰經驗。

至於保險，我一開始真的覺得保險是浪費錢，還曾經很蠢的問爸媽「保險是拿來幹嘛的？」「保險真的有這麼重要嗎？」但是因為爸爸之前念保險系、也曾經賣過保險，才知道買保險就等於是買一個安全和保障；如果出事了，當下沒有那麼多錢，但之前買的保險，就能幫你的未來鋪路。我現在對於保險的了解還不是很完全，因為保險太廣了，但我知道保險就是可以讓自己的心裡更有安全感一點。

Q：18歲就可以自己買保險，KenKen會想要自己安排保險嗎？爸爸會把你的保單，都交給你管理嗎？

KenKen：目前還沒有這個計畫，因為我對保險的理解還不是很多，還是先由爸爸安排。不過爸爸只要有幫我們買保險，一定會讓我們知道，像是受益人的部分，他會告訴我們，如果以後他出了什麼事，我們一定會收到那筆錢，那筆錢可以幫助我們的未來。

侯昌明：保險這部分，我曾經跟兒子說過，我覺得他現在年紀還不是很大，跟他講太多保險的東西，可能吸收不了，因為他還沒有那麼大的容納量；等到我觀察他覺得時間到了，我就會將這一生如何配置保險的觀念，全部告訴他，讓他自己去管理。

Q：怎麼看待18歲年輕人，覺得他們有辦法掌管財務或理財投資嗎？

侯昌明：我覺得一般的父母都太過擔憂了，擔心孩子不成熟、亂花錢、被騙，其實我認為挫折跟失敗都是一種很好的學習經驗，我不怕我的孩子錢用得不對，花錢也是理財的一環，但是花錢要有規劃。例如，我每個月給KenKen四千元零用錢，因為他是一個享樂主義者，我一直以為他都花光光了，沒想到有一天發現他存了二萬多元，才知道其實他拿到錢都會先存一半，他有自己的想法，這樣很好。

Q：爸爸分享很多保險、理財觀，KenKen有從爸爸身上學到什麼嗎？

KenKen：爸爸是一個正向思考模式的人，他會要我先求穩定，然後再去追求刺激，因為如果沒有穩定、基底沒有打好，是沒有辦法成功的。

Q：像你這樣的年輕人，應該要有什麼樣的保險或理財觀念？

KenKen：我覺得「階段性的規劃」很重要，例如股票投資，不要一次把資金全部投進去，一定要是你已經研究好了，再慢慢投入、追加，然後耐心等待。我發現這就像學校的功課一樣，老師發給你作業，你不會到最後一天才把它趕完，你一定是慢慢計劃，今天要做多少、明天做多少，你會把它分配得很徹底，我覺得保險也是一樣的概念。