隨著利變型保單銷售銳減，加上市場景氣回溫，民眾燃起投資魂，投資型保單成為一大賣點，2021年前2月投資型商品較去年同期成長68.3％，成長幅度強勁。近年來，壽險業熱賣的投資型商品，大多為躉繳月配息型類全委保單，近期又以「附身故保證的投資型年金」最夯！

說到投資型保單，大多會想到「自負盈虧」、「承擔投資風險」，而附身故保證的投資型年金，則讓原本沒有身故保障的投資型年金，多了一層資產傳承的優勢。

Q1：「附保證的投資型保單」究竟提供什麼樣的「保證 」？

目前市面上唯一提供保證機制的投資型保單，僅「附身故保證」的投資型年金。保戶除在年金累績期間，享有月撥回的現金流，萬一在年金化之前身故，若當時保單帳戶價值低於所繳保費時，保險公司會提供不低於所繳保費的最低身故給付金額，具有保本的性質。
 

Q2：「附保證的投資型保單」都是年金險，沒有壽險。為什麼？

投資型壽險有死亡給付對最低比率規範的限制，必須有一定比率的身故保額。但年金險在於因應活得太久的問題，以準備老年退休收入為主，不適用這項規定。所以市場上附保證的投資型商品，都是投資型年金。
 

Q3：「附保證的投資型保單」和一般的投資型商品，有什麼不同？

一般的投資型年金，如果保戶在年金累積期身故，保險公司只會返還保單價值準備金。萬一身故時，正好在市場低點、投資績效不理想，保戶就有可能虧本。而附保證投資型年金，萬一保戶在年金累積期身故，且當時累積的帳戶價值低於「保證最低身故給付」金額，保險公司就會給付身故保證金額。

Q4：「附保證」投資型年金和年金險的「保證」年期，有關連嗎？

一般年金的保證年期，指的保證是「年金給付期」，也就是進入年金給付期後，萬一年金請領人領沒幾期就身故，保險公司就會保證至少提供多少期的給付，與附身故保證投資型商品的「保證」並不相同。