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新聞 公、勞、農、健保
「生」不如「死」的年代,國人該如何面對?
文/編輯部 | 《現代保險》雜誌 | 2020.10.12 (新聞)

根據國發會的統計,台灣總人口數在去(2019)年底達到最高峰2,360萬,之後因人口快速老化,使死亡數快速擴張,未來人口減少速度將日益增快,預估再過50年(2070),台灣人口數將降至1,449~1,716萬人,約為現在的6~7成。

超低的出生率當然也是人口負成長的導因之一,去年我國總生育率續降為1.05人,在亞洲主要國家僅高於韓國的0.92人,比新加坡的1.14人及日本的1.36人都低。低出生率導致的少子化也影響著未來的各級學齡人口數,預估2020至2030學年度,國小、國 ∕ 高中、大學學齡人口將分別減少21萬人(或18%)、5萬人(4%)、31萬人(28%),其中以大學生源減少超過3成最多。若到了2070學年度,各學齡人口規模預估均將僅剩2020學年度的一半。

而台灣的出生率更持續下滑,今年上半年就有5個月出生率都低於死亡率,半年內總人口數減少8,795人,正式開啟「生」不如「死」、人口負成長的年代,而且死生之間的差距會愈來愈明顯,在人口轉呈負成長之下,國發會預估台灣將提早在2025年進入超高齡社會,屆時65歲以上老年人口占總人口比率將達到20%,表示每5位國人就有1位是65歲以上的長者,真正是銀色的世界。

進一步分析65歲以上人口年齡結構,若將65歲以上長者區分為65~74歲年輕老人、75~84歲高齡老人、85歲以上超高齡老人,這3組的人數占比目前分別為62.3%、27.4%及10.3%,但到了2070年,3組的占比將變成36.5%、36.1%及27.4%。也就是說,現在65~74歲的年輕長者占了6成2,85歲以上長者僅占1成,但再過50年,年輕老人與高齡老人會各占3成6,而超高齡老人將高達2成7,代表未來每10位65位以上長者中,超過85歲的長者就有近3位。

了解台灣人口未來的變化,就可明白勞保的退休金制度,不論是透過當期工作人口負擔當期老年給付的隨收隨付制(pay-as-you-go)或僅提存極少數的基金準備制(partial funding),都會對年輕人造成沈重的負擔,若沒有妥善處理,恐引發世代間利益分配的衝突。也因此,勞保的改革非常重要,此一浩大工程更值得每位國人的關心。

從軍公教年改到勞健保財務危機,在在提醒著我們,政府的保險僅是基本的保障,想建構理想的老年退休生活,除了底層的勞保退休金,第二層的勞退金外,還必須補強「個人財務準備」,盡早透過自主性的理財投資以及商業保險的規劃,才能妥善管理老年的風險。

 

 

 




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