如果罹患新冠肺炎後，喪失味覺或嗅覺，以失能等級表為依據的勞保與商業保險，包括傷害險及失能扶助險等，能不能理賠？

●在嗅覺的部分

勞保共有221個失能項目，其中鼻部失能包括「鼻部缺損」及「鼻未缺損，而鼻機能永久遺存顯著障害者」2類，前者屬於第10級失能，可領220日（7.3月）失能給付，後者則是第13級失能，可領60日（2個月）失能給付。

在商業保險部分，包括傷害險與失扶險，在鼻部失能原本只有一個項目，即「鼻部缺損，致其機能永久遺存顯著障害者。」提供第9級20％保險金，也就是說，如果鼻部並未缺損、但喪失嗅覺，是無法像勞保那樣請領給付。

經過各方反應後，今（2020）年開始失能項目就新增「鼻未缺損，而鼻機能永久遺存顯著障害者」，是屬於第11失能等級，給付比例5％，不過，必須經6個月治療後症狀固定，再行治療仍不能期待治療效果的結果為基準判定。

因此，如果民眾因武漢肺炎導致喪失嗅覺，治療6個月仍無法恢復的話，若有投保失能扶助險，就可一次領到保額5％的失能保險金。

若是投保傷害險，因為是承保意外導致的失能，武肺的失能是疾病所致，不算意外，所以不能理賠。

●在味覺的部分

由於商業保險在「口部」的失能等級中，須符合「咀嚼、吞嚥或言語機能遺存顯著障害」，但「喪失味覺」並不屬於任何一種障害，因此無法獲賠。

勞保則有列入「頭部外傷、顎骨周圍組織損傷或舌之損傷而引起之味覺完全喪失者，失能等級13」。

不過，中央流行疫情指揮中心專家諮詢小組召集人張上淳說，輕症病患的症狀中，只有味覺和嗅覺喪失症狀最難消失，且目前還沒有完整資料判斷會持續多久。

也就是說，感染新冠肺炎而喪失味覺或嗅覺者，即使症狀符合失能等級規定，機能也必須永久喪失，才符合理賠資格，但目前的醫學資料還無法明確判斷，味覺或嗅覺多久會恢復，或者永久喪失，要作為醫師開立診斷證明的依據，恐怕還需要一段時間。

延伸閱讀：

為保護嗅起司的「鼻」 投保2.7億元

鼻部完好卻失去嗅覺 明年起賠付5％失能保險金（上）

車禍後失去嗅覺 只因鼻部沒毀拿不到保險金?!