向銀行申請房貸時，你是否也曾被業務員以不當話術推銷房貸壽險？要小心，這是違法的！金管會昨（1）日公布一項裁罰案，永豐銀行涉及三項缺失，其中一項就是以不當話術搭售房貸壽險，經查違法案件逾90幾件，遭金管會處停止辦理房貸壽險業務6個月的處分。

金管會於109、110年間陸續接獲民眾檢舉，隨後對該行進行金融檢查，發現三項缺失，包括勸誘客戶以融資方式購買理財商品、不當搭售房貸壽險商品及辦理保險代理人業務涉有不當銷售保險商品，除了停止總經理莊銘福執行業務3個月及總行通路業務最高督導主管停止職務6個月之外，另開罰1,800萬元、停止新承作客戶委託投資海外債券及自行貸款之房貸壽險業務各6個月，以及停止代理銷售人身保險商品新契約1個月。

房貸壽險缺失部分，金管會發現永豐銀行業務員在未考量客戶是否適合、需要的情況下，便以不當話術招攬推銷，例如以房貸壽險商品作為貸款條件，或是借款利率較為優惠等誘因，利用客戶迫切希望順利貸款成功的心理因素，強迫搭售房貸壽險，其中遭不當勸誘者亦不乏高齡長者。

金管會表示，永豐銀行的法令遵循單位在不當搭售房貸壽險商品相關檢舉案件發生後，竟未有效處理改善，顯見內部控管出現問題。因此予以停售處分，並自裁處書發出的隔月、也就是10月起，每個月會定期檢視其改善情形，直到情況許可之後，才能重新銷售。

房貸壽險的用意在於當家庭主力繳房貸的被保險人，發生意外導致身故或殘廢，而其他家人無力接替償還房貸時，可利用房貸壽險的理賠金來支付房貸。然而民眾仍應思考保險的本質，並全盤考量自身需求，再決定是否購買房貸壽險。

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