免疫系統是人體重要防禦、偵測系統，具備辨識敵我機制，若有外來病原體，如細菌、病毒、黴菌等致病微生物入侵人體，免疫系統便會發動攻擊，消滅入侵病原，以維持人體健康。

 當免疫系統無法正確辨識敵人，反過來攻擊自己的身體，會造成組織、器官不正常發炎或傷害，產生如硬皮症、紅斑性狼瘡、類風濕性關節炎、肌肉炎或皮肌炎、乾燥症、混合結締組織疾病等，而這些疾病又可統稱為膠原病。

換句話說，膠原病是一種自體免疫疾病，俗稱膠原組織病或結締組織病，膠原病患的自體免疫系統會產生抗原侵犯皮下血管、纖維組織，使身體不斷處於發炎狀態。

膠原病主要與基因遺傳有關，由於基因缺陷，導致身體產生抗體攻擊體內各部位器官。好發族群以年輕女性居多，有研究指出，女性荷爾蒙會助長人體產生抗體，造成女性罹病機率較男性高。

除了先天因素之外，吸菸、病毒感染、化學物質及外傷等後天環境也會增加發病風險。菸草的尼古丁會刺激免疫系統，使膠原病患的病情加重。此外，感染B、C型肝炎、愛滋病毒及接觸刺激性的化學物質，或因外傷改變身體組織結構，皆會使人體產生抗體攻擊各器官，導致罹患膠原病。

因病住院 醫療險才給付

醫師表示，膠原病大多只需在門診治療，除非免疫系統攻擊體內器官造成疾病，才需住院做進一步檢查。

至於住院檢查是否屬於醫療險理賠範圍？業者表示，若被保險人經醫師診斷後，確定罹患疾病，住院檢查及治療的費用就屬於醫療險理賠範圍。若單純因健康檢查而住院，則醫療險並不給付。

膠原病 屬五年告知事項

業者表示，膠原病屬於要保書的告知事項，被保險人需主動告知保險公司是否曾在五年內因膠原病就診、用藥，保險公司會依照病況決定是否承保。如果疾病的治療效果不佳，痊癒機率不高，保險公司會採加費承保的方式，或延期觀察疾病風險後，再決定是否承保。

業者提醒，患有膠原病的被保險人如果在投保時沒有主動告知病情，保險公司有權在保單生效後二年內解除契約，且不必退還保費。即使在保單生效期間因膠原病申請保險理賠，保險公司也會以帶病投保為由拒賠。因此，提醒被保險人應主動告知就診及服藥情形，以免損害自身權益。