去（2018）年發生在住家的火災超過6,000件，平均每天都有18起祝融，主要原因為廚房爐火烹調不當。

不過，近來因天氣濕冷，許多民眾會長時間開啟除濕機，有些廠牌型號因零件設計瑕疵，易於使用時起火燃燒，進而引發火災，已經標檢局公告召回。

而除濕機自燃引發火災，住宅火險可以理賠的項目包括哪些？

建築物、動產都有保障

住宅火險保障「建築物」與「動產」兩大部分，建築物的部分，是保障房屋結構上的毀損，例如火災燒毀的牆壁、梁柱等，但要注意，保險金額並不是以房子價值來計算，而是依據「台灣地區住宅類建築物造價參考表」，假設住宅是位於台北市的5層樓公寓，結構是鋼筋混凝土，使用面積為40坪含公設，對照每坪造價為62,000元（明年增為73,100元），建築物的保險金額就是以40坪 x 62,000元＝248萬元（明年增為292.4萬元）。

居家動產的部分，如火災燒毀的衣物、沙發等家具、或冰箱等家電，則以「實際價值」作為理賠基礎，也就是必須扣除折舊，保險金額為建築物保險金額30％，最高以60萬元為限，以上述例子的248萬元計，動產保額就是74.4萬元，然現行保單只能賠到最高60萬元，明年起因造價調漲、連帶保額調漲，動產保額上限也增高為292.4萬元 x 30％＝87.72萬元，但賠付上限為80萬元；若仍覺得保額不足，民眾也可以另行投保。

常見三大理賠糾紛，看清楚

此外，明年起住宅火險保障範圍升級，除了第三人責任險保額加倍、納入颱風洪水險保障，也新增火災保險額外費用，如信用卡或證件重製、租屋仲介、搬遷等費用補償。

不過，關於住宅火險常見的以下三點理賠糾紛，民眾在投保時應多加留意：

1.營業用住宅：

住宅火災保險，承保的是「住宅」火災事故，也就是說，房屋不能拿來做營業使用。產險業者舉例，許多一樓住戶，會將部分空間做為早餐店、小吃攤，由於「住宅」與「商業」火災保險費率不同，若變更用途、而沒有通知保險公司，就會產生理賠爭議。

2.金銀珠寶：

住宅火險雖然有將家具、家電等動產納入保障，但貴重物品，如古董、字畫、珠寶、藝術品等，因價值難以認定，不在承保範圍內。

3.增建、加蓋區域：

多數屋主是因房貸需求而投保住宅火險，然而，銀行抵押的產權以權狀所載範圍為主，往往忽略了增建或加蓋的部分。因此，若房子有另行做增建或加蓋，必須一併納入保額加保，並在保單上註明包含的區域，以保障自身權益。

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