因低薪高房價，年輕人買不起房子，為向政府表達意見，提出實價登錄2.0、修法課徵囤房稅及履行社會住宅政策等三大訴求，居住正義改革聯盟集結民眾，本（11）月5日重回30年前的無殼蝸牛運動現場，展開5天夜宿東區活動，租屋族的居住權益再次引發大眾關注。而金管會10月宣布自明（2020）年一月正式上路的擴大住宅火險保障範圍，新增「租屋仲介費用」、「搬遷費用」等火險額外費用，對在經濟方面相對弱勢的租屋族，也是這一波政策下的受惠者嗎？

一般住宅火險，要被保險人都必須是房屋所有權人，房客無法投保住宅火險。一旦發生火災，房客的損失必須自行承擔。按租賃契約，房客必須盡善良管理人責任，所以若火災是因房客個人故意或疏失造成，就必須負賠償責任。

如今已有部分產險公司的住宅火險，可讓房客在房東已投保住宅火險主約的情形下加保「承租人火災責任附加條款」並自付保費，萬一因火災導致房屋及動產受到損毀，經火場鑑定報告是由於房客疏失，或可歸責於房客，房東依法向房客請求賠償時，就可以啟動理賠，由保險公司代為賠付房東損失。

若房東並未投保住宅火險，那房客可以自己投保住宅火險嗎？若房東並未投保住宅火險，房客不需經房東同意，投保住宅火險時僅能投保「自有動產」及加保「承租人火災責任附加條款」，但不能投保建築物。如此就可保障個人動產，又可以轉嫁因個人疏失必須賠償房東損失的費用。以新安東京住宅火險「租屋保障款」，保障範圍包括動產保額20萬，承租人火災責任保額200萬為例，總保費只要506元。

租屋族自行投保住宅火險並不難，除了透過業務人員投保外，亦可經由網路投保並以自己的信用卡付款，便可以網路投保身分驗證取代要保書簽名。

至於明年實施的住宅火險新制，新安東京海上產物解釋，因為「調整建築造價」，以及「動產依不動產計算提高限額至80萬元」兩項，因為都屬建築物不動產保障範圍，房客沒有房屋所有權，所以不受影響。除此之外，新制增加的「金融、信用卡及證件重製費用」、「租屋仲介費用」、「搬遷費用」及「生活不便補償金」等火險額外費用，因房客才有居住事實，若房客有加保「承租人火災責任附加條款」，並能提出損失單據等相關證明，就可獲得理賠，也是這項新政策下的受惠者。

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