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新聞 財經時勢
只要這麼做 房客也是住宅火險擴大保障受惠者
文/梁惠閔 | 《現代保險》雜誌 | 2019.11.08 (新聞)
【本文重點】明(2020)​年住宅火險的保障範圍將擴大,這項新政策不只保障了房東,只要房客加保「承租人火災責任附加條款」,也是這一波新政策的受惠者。

因低薪高房價,年輕人買不起房子,為向政府表達意見,提出實價登錄2.0、修法課徵囤房稅及履行社會住宅政策等三大訴求,居住正義改革聯盟集結民眾,本(11)月5日重回30年前的無殼蝸牛運動現場,展開5天夜宿東區活動,租屋族的居住權益再次引發大眾關注。而金管會10月宣布自明(2020)年一月正式上路的擴大住宅火險保障範圍,新增「租屋仲介費用」、「搬遷費用」等火險額外費用,對在經濟方面相對弱勢的租屋族,也是這一波政策下的受惠者嗎?

一般住宅火險,要被保險人都必須是房屋所有權人,房客無法投保住宅火險。一旦發生火災,房客的損失必須自行承擔。按租賃契約,房客必須盡善良管理人責任,所以若火災是因房客個人故意或疏失造成,就必須負賠償責任。

如今已有部分產險公司的住宅火險,可讓房客在房東已投保住宅火險主約的情形下加保「承租人火災責任附加條款」並自付保費,萬一因火災導致房屋及動產受到損毀,經火場鑑定報告是由於房客疏失,或可歸責於房客,房東依法向房客請求賠償時,就可以啟動理賠,由保險公司代為賠付房東損失。

若房東並未投保住宅火險,那房客可以自己投保住宅火險嗎?若房東並未投保住宅火險,房客不需經房東同意,投保住宅火險時僅能投保「自有動產」及加保「承租人火災責任附加條款」,但不能投保建築物。如此就可保障個人動產,又可以轉嫁因個人疏失必須賠償房東損失的費用。以新安東京住宅火險「租屋保障款」,保障範圍包括動產保額20萬,承租人火災責任保額200萬為例,總保費只要506元。

租屋族自行投保住宅火險並不難,除了透過業務人員投保外,亦可經由網路投保並以自己的信用卡付款,便可以網路投保身分驗證取代要保書簽名。

至於明年實施的住宅火險新制,新安東京海上產物解釋,因為「調整建築造價」,以及「動產依不動產計算提高限額至80萬元」兩項,因為都屬建築物不動產保障範圍,房客沒有房屋所有權,所以不受影響。除此之外,新制增加的「金融、信用卡及證件重製費用」、「租屋仲介費用」、「搬遷費用」及「生活不便補償金」等火險額外費用,因房客才有居住事實,若房客有加保「承租人火災責任附加條款」,並能提出損失單據等相關證明,就可獲得理賠,也是這項新政策下的受惠者。

延伸閱讀:

【請問顧主委(一)】 住宅火險損率10%,明年保費調漲18%?!

加量不加價 住宅火險將擴大保障範圍

 

 




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