孩子去上學，家長最害怕的肯定是學校打來的緊急電話，擔心孩子出事是天下父母心，但是危險無所不在，孩子在學校發生意外也時有所聞。

孩子的快樂天堂 不夠安全

一名就讀國小五年級的王姓學童，在幫忙佈置運動會場時被鐵絲刺傷右眼球，右眼萬國視力降至○．○一以下。家長向法院提出告訴，法官認為老師沒有在佈置前說明相關安全事項，也未在場監督、指導，嚴重違反應善盡保護義務，判校方賠償三○六萬。

活潑好動的胡姓學童從司令台跳到手球球門的網上擺盪，手球門傾倒重擊頭部，導致顱骨骨折，同時造成聲帶麻痺、呼吸道阻塞等後遺症傷害。家長憤而提出告訴，法官認為，學校應可預見小孩好動，手球門卻沒有任何防護，也沒有警告措施，判學校賠償二四○萬餘元。

上述兩個案例都發生在學校公共意外責任險開辦前，突顯校園一旦發生危險事故，學校將面臨巨額求償風險，增加學校財務負擔。

有安全的校園，老師與學生才能安心教學與活動，然而不論是學童自身的疏忽行為造成意外，或學校的設施管理不當，都可能造成安全漏洞，為了讓學童在校園內活動更有保障，教育部自民國九十九年起，明訂高中以下學校（含）需投保學校公共意外責任險。

教育部公開招標 近九千所學校投保

今年總計有二十三個縣市、近九千所高中（含）以下學校投保學校公共意外責任保險，由於新增托兒所也需投保，所以學校比去年增加近四千所，保費則由教育部編列預算、送立法院審核通過，公開招標且採最有利標。

今（一○二）年得標的是明台產物保險公司，火災暨新種保險業務部技術經理周博信表示，保險期間從今年二月一日上午零時開始到明年一月三十一日午夜十二時止，保險金額為每一人體傷或死亡最高五百萬元；每一事故體傷或死亡最高五千萬元；每一事故財物損失最高五百萬元；每縣市最高賠償金額三億元。

周博信指出，依招標需求，校車接送、校外教學、食物中毒等都屬本保險的基本承保範圍，而學校經營或管理的停車場責任、游泳池責任、電梯責任等保障，則屬本保險的基本附加險。公共意外責任險與附加險各有不保事項，例如校車接送主要保障對象為搭車的學生，而停車場責任險不包括車子被偷、車主沒有按規定停車的狀況。

公共意外責任險與學生團體保險互補

每年教育部也會公開招標學生團體保險，究竟學校公共意外責任險與學生團體保險有何不同？

周博信表示學校公共意外責任險的保險標的是學校的責任，而學生團體保險則為學生的生命及身體，此外這兩個保險的被保險人、賠償範圍、保險金額與賠付對象也不同。（詳下頁附表）

雖然本質不同，但這兩個保險也具有高度互補作用，以學生在校內跌倒受傷為例，不管場地是否管理不當，學生應可以透過學生團體保險（今年由三商美邦人壽承保）獲得補償，如果是學校管理不當所致，例如地面溼滑，在沒有不保事項的適用前提下，那麼還可以獲得責任險賠償。

校園內五大意外事故

校園內發生事故的狀況很多，從明台產物今年二月承保迄今接獲的理賠申請來看，有電扇年久失修掉落打傷學生，也有樹上掉下的椰子擊毀訪客或學校老師的汽車。

而去年承辦學校公共意外責任險的國泰產險損害防阻部經理謝昶盛表示，根據理賠經驗，校園內經常發生的意外可分為，一、跌倒、滑倒、絆倒；二、身體撞到固定物、被尖銳物割到；三、運動與遊樂設施傷害；四、掉落物或物品倒塌；五、其他。

其中，以跌倒、滑倒或絆倒為理賠最大宗，例如學生因跌倒、滑倒導致嚴重骨折，而造成此類事故的原因則包括地面設施或障礙、地面濕滑、高低落差，以及小朋友跑太快、互相推擠，常見發生意外的地點包括走廊、運動遊樂設施設置地點等。

至於第二類事故，謝昶盛說，在轉角撞到人或不小心撞到樑柱的經驗許多人都有過，在校園內這類事故也很常見，也有可能被門、窗夾到，或被玻璃、鐵絲網或是鐵釘等尖銳物割到。

第三類事故是發生在運動與遊樂設施等處的傷害，其中國高中生因為主要活動地點在操場或球場，意外也常在這些地方發生，包括被球打到或打球時跌倒、滑倒。小學生則常在滑梯、盪鞦韆、組合遊具等特定遊樂設施地點發生意外，造成意外的原因可能是奔跑、推擠造成，也可能是設施缺陷導致。

對於第四類掉落物或物品倒塌，謝昶盛說，公共意外責任險承保的範圍包括校內設施導致第三人財物受損，種植在校園內的椰子樹掉下來的椰子、椰子葉，造成停放在校園內、外的車子受損就是一例。此外，白板倒下、桌子弄翻打傷學童，甚至有大門、圍牆倒塌致人受傷或損害第三人財物等都發生過。

第五類則為其他為零星理賠個案，包括校內交通事故、學童或民眾被校內野狗咬傷、蜜蜂螫人、食物中毒、燙傷、實驗室爆炸等。

推動校園安全 國泰明台獲信望愛獎肯定

保險雖然可以分攤學校的賠償責任，但意外畢竟已經發生，甚至造成學生、家長、老師一輩子的遺憾。因此國泰產險根據理賠經驗，從去年暑假開始，依據CNS12642學童遊樂設施規範，主動走入校園作風險評估及損害防阻工作，今年雖然不是學校公共意外責任險得標公司，仍持續舉辦損害預防工作。

謝昶盛表示，對於導致意外事故發生、受傷比例較高的地點，公司主動進行一連串遊樂設施安全檢測，並提供每所學校完整的檢測報告作為防範危險設施參考，還提撥補助費用協助部份學校改善地墊防護措施。

此外，國泰產險以「不意外學園」為主題，規劃帶動唱、闖關遊戲，傳達正確使用遊樂設施及活動時的安全概念。明台產物也以「惡魔搗蛋日記」宣導影片，讓學童對安全問題產生深刻印象，並製作「校園安全地圖」由老師配合地圖，帶領學童指認校園的危險角落。

唯有校園安全，學生、家長與教師才能夠安心，這兩家產險公司各以別出心裁的活動，在高中以下校園推動損害防阻觀念的努力，今年也分別獲得【保險信望愛獎】最佳社會責任獎的肯定。