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新聞 市場動態
加國大麻合法化 專家:加劇保險理賠爭議
文/許資旻|《現代保險》雜誌 | 2018.09.07 (新聞)
本文重點:加拿大大麻合法化將於10月17日正式上路!但你可能不知道的是,大麻合法化,也有可能會影響保險業的保費、核保與理賠。

今(2018)年6月19日加拿大參議院以52比29的票數通過娛樂用大麻合法化法案,加拿大總理杜魯道(Justin Pierre James Trudeau)更正式宣布將於10月17日正式上路,成為繼烏拉圭之後,全球第二個全面實施大麻合法化國家。但是,大麻合法化導致的漣漪效應恐怕不只青少年教育疑慮,還包括「保險」的費率計算、核保與理賠。

此次大麻合法化法案明確規範了大麻進出口、販售、種植需要執照、每戶人家可種植4株大麻屬植物、年滿18歲公民可合法購買大麻與大麻油、公共場所可合法持有小於30公克的大麻乾葉等。但在家裡就可以種植大麻,首先就可能導致住宅火險的保費提升。

保險業者認為,大麻大多於室內種植,可能會讓屋內濕度提升,需要安置一些設備進行溼度與溫度的調控、灌溉設施、燈光與管線等,進行這些種植行為就可能提升住宅風險,保費因此變貴。此外,若租客在租屋種植大麻導致房屋受損,後續的理賠事宜也有待進一步釐清。而根據保險比價網站調查,有78.76%的房東與59.44%的租客認為保險可能拒賠因大麻導致的損失,也有3分之1的受訪者認為大麻合法化會導致住宅火險保費上漲。

而大麻對健康的影響,更是保險業關心的重點。吸食大麻會導致慢性支氣管疾病,多倫多大學藥理學榮譽教授Harold Kalant曾指出,大麻與神經系統以及體內許多器官都有相互作用,也會增加心臟心律導致心臟負荷過大,更可能引發成癮問題。但目前針對長期吸食大麻導致死亡風險的研究都還不足以有明確結論,因此保險公司不能將吸食大麻的風險等同為吸菸。

目前有許多大型保險公司已更新要保書,將抽大麻從高風險活動中移除,更標示出抽大麻的風險不等於抽菸,民眾在填寫健康告知書時,必須告知是娛樂用或藥用、若為藥用是用於什麼病、如何使用大麻以及吸食大麻的頻率等,但是吸大麻不等於抽菸,因此保險公司不能以吸菸的費率進行加費,只能視為一種健康告知事項,另外的加費標準等仍沒有定論。此外,當吸食大麻後駕駛車輛發生車禍,保險到底會不會賠等,都仍是大麻合法化後產生的保險「灰色地帶」,爭議恐怕有待日後一一釐清。

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