文/編輯部 | 《現代保險》雜誌 | 2018.08.23 (新聞)

台北蕭小姐問：

我弟弟2015年1月騎機車與貨車相撞，不但造成小腿骨折，還因為油箱起火，導致右大腿整片皮膚嚴重灼傷。由於弟弟違規左轉，過失責任較大，最後與對方以十萬元和解，但強制車險部分由我們自己申請。

弟弟在治療期間，已經陸續申請到幾萬元的醫療給付，對於大腿皮膚燒傷部分，保險公司說必須要等滿一年，才能依皮膚受損狀況判斷是否符合理賠標準。

請問，皮膚燒燙傷的理賠標準是什麼？給付金額如何計算？弟弟在工廠上班有參加勞保，也能申請嗎？

皮膚是身體與外界接觸的第一線，是身體最大的器官，不但能擋住外來侵入，也能保住水份，有保暖、阻隔、感覺及分泌等功用。散發汗水也是皮膚重要的功能，當體溫上升時，為了保持穩定，汗腺會冒出汗水散出身體熱量，但若是皮膚大面積傷害，導致汗腺壞死，新生成疤痕便無法冒汗，調節體溫功能就會大幅降低；另外，若皮膚神經受到嚴重損傷死亡，也無法重新長出，所以疤痕大多沒有感覺，也無法調節體溫。

皮膚失能 是後來增列的項目

因此，皮膚受損對身體的傷害並不亞於身體的其他部位，但在早期勞保提供的殘廢給付（後來改稱失能給付）項目，並沒有包括「皮膚」這一項，後來經過相關團體的爭取，主管機關才在一九九九年十月將「身體皮膚、排汗功能喪失者」列入勞保殘廢給付障害項目。後來開辦的強制車險，由於是參考勞保的給付內容，因此也提供皮膚部位的殘廢給付。

 

喪失排汗功能 滿一年才能認定

由於頭、臉、頸部有另一項障害系列，稱為「頭、臉、頸部醜型」，因此皮膚排汗功能喪失的殘廢項目，是指除了頭臉頸部以外的皮膚，因為外傷、燒燙傷或化學灼傷的影響引起功能失能，導致身體遺存肥厚性疤痕（含植皮的肥厚疤痕）或植皮後疤痕的狀況。

而皮膚排汗功能喪失的認定，必須經治療一年以上才能認定，如果有手術的話，就必須在最後一次手術後一年以上，才能認定。認定時是以皮膚外觀或疤痕高度、硬度為測量評估標準，必要時還會以非侵入性儀器測定排汗異常，或以皮膚病理切片輔助作評估。

 

皮膚失能共分十大等級

至於失能等級，則以疤痕占體表面積的百分比審定（通常失能面積的測量，是以一手掌面積約占人體表面積的一％為測量計算基準），面積愈大失能等級就愈高。

依勞保及強制車險的規定，目前皮膚失能共分為十個等級，從最高「身體皮膚、排汗功能喪失七十一％以上，終身不能從事工作，日常生活需人扶助者」的第二級失能，勞保可領到一千日投保薪資，強制車險可領到一百六十七萬元；到最低「身體皮膚、排汗功能喪失程度二～五％」，勞保可領六十日，強制車險可領十萬元（詳附表）。

可分別請領 勞保與車險給付

蕭小姐的弟弟2015年1月發生車禍，大腿皮膚嚴重灼傷，如果沒有手術的話，那麼到年底滿1年時，就可依皮膚受損的狀況請醫師開具診斷證明書，分別向勞保局及車險公司申請失能或殘廢給付。

假設蕭先生皮膚喪失排汗功能的面積達11～15％，屬於第十一級失能，在強制車險部分可領到27萬元殘廢給付；假設他的勞保平均月投保薪資是4萬元，勞保部分也可領到21萬3千多元（40,000元×160÷30＝213,333元）的失能給付，合計為48萬3,000多元。

 

皮膚不能排汗，勞保及強制車險可領多少給付？

失能等級	失能程度	勞工保險給付日數	強制車險給付金額
第2級	身體皮膚、排汗功能喪失71％以上，終身不能從事工作，日常生活需人扶助者	1,000	167萬元
第3級	身體皮膚、排汗功能喪失61～70％，終身不能從事工作者	840	140萬元
第4級	身體皮膚、排汗功能喪失程度51～60％	740	123萬元
第5級	身體皮膚、排汗功能喪失程度41～50％	640	107萬元
第6級	身體皮膚、排汗功能喪失程度31～40％	540	90萬元
第7級	身體皮膚、排汗功能喪失程度21～30％	440	73萬元
第9級	身體皮膚、排汗功能喪失程度16～20％	280	47萬元
第11級	身體皮膚、排汗功能喪失程度11～15％	160	27萬元
第12級	身體皮膚、排汗功能喪失程度6～10％	100	17萬元
第13級	身體皮膚、排汗功能喪失程度2～5％（手掌大小約為1％體表面積）	60	10萬元

 

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精彩全文，詳見321期《現代保險》雜誌。

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