「時間到了快點死卡好」、「病院髒東西多，不想被抓去當替死鬼」，很多人生病了不想看病、住院，老是把這幾句話掛嘴邊，時不時衝出醫院，執意回家。郭男2012年9月因器質性腦症候群（精神疾病）至台中清海醫院住院治療，沒想到同年11月半夜11點從醫院三樓墜落，導致四肢癱瘓。

當時郭男意識相當清楚，直喊：「我叫郭文豪，救命阿！我很痛」，事後他以非常堅定的語氣告訴警方，關於墜樓意外，自己沒任何記憶，一醒來就躺在一樓地面，他另外又補充自己沒有把病房窗戶上鎖的習慣，所以才會失足墜落。

郭男12年前以自己為被保險人投保B壽險公司重大疾病險及終身醫療險，而如今「癱瘓」已構成保險啟動範圍，計算住院、加護病房、手術、重大疾病保險金…..等各項費用，對照保單條款及額度，及郭男實際花費共可賠付435.17萬元，然而，B公司只願賠付殘廢保險金50萬元，剩下385.17萬元拒賠。

事實上，郭男還有向另一家S公司投保意外傷害險，S公司認定確為意外事故，理賠金已賠付完畢，同樣是意外傷害險，為什麼一家賠一家不賠？

B公司拒賠原因是認為郭男自身嚴重酗酒，且有沮喪及自殺病史在清海醫院定期追蹤，而他住院期間曾說過「我不要住院啦！我要回家了」，之後也不只一次提出自己很好不用住院類似話語。

另外窗戶圍牆高度100公分，郭男身高168公分，如非刻意攀爬，不太可能失足墜落，判定被保險人應為精神疾病故意行為，故不予賠付意外醫療相關保險金。

但是，郭男的家人說，醫院每天晚上9點會請郭男服用FM2安眠藥，每每吃完就會睡覺，且半夜都沒有起來上廁所的習慣，墜樓當天也不例外，護理紀錄記載，墜落前10分鐘巡房時，郭男已入睡，10分鐘後聽到「碰」一聲，趕緊到病房檢查才發現病人不在床上，到院外巡視才發現病人仰躺於院外地面，並清楚說出自己的名字及現在有多麼疼痛，並向醫護人員求救。

郭男雖患有精神疾病，但只是因為情緒控制不佳、長期酗酒，意識相當正常，不能直接推定是「喪失自由意志」。且法官再從醫院其他護理紀錄得知，雖然病患一再表達不想住院，但外觀及神情都相當平淡也沒有任何暴力行為出現，也無幻聽、幻覺情況，無任何自殺傾向，意識始終正常。

因此一審地方法院認定傷害為意外事故造成，判保險公司賠付385.17萬元保險金，保險公司不服再上訴，二審以仍然查無郭男是否故意的舉證，但墜樓確實與傷勢有直接關係，再判應賠付保險金385.17萬元，另加計利息。

（104年度保險上字第15號）

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