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新聞 調查&排名
【2018壽險消費者調查】七九〇萬個保障型商機 長照險潛力無窮!
文/許伊婷 | 現代保險雜誌 | 2018.02.01 (月刊)

鼓勵民眾買「保障型」保單,今(二○一八)年起金管會提高保單責任準備金利率,保費因而變得更便宜,以期增加民眾購買保障型保單意願,但是,民眾真的會因為「特價」而買單嗎?

《現代保險雜誌》於去年九月~十月底針對二十歲以上、非從事保險業且無家人在保險公司任職的民眾發放問卷,看看在還沒有降價誘因的狀況下,保戶再購保障型保單的意願如何?結合沒有保險的準保戶願意首購險種,未來具有商機的熱門險種又有哪些?

已購險種三巨頭 醫療、傷害、壽險 年金改革

退休準備意識Up!

醫療險始終是國人投保最普遍的險種,今年也不例外。本回調查各險種投保狀況均小幅提高,前四大險種醫療保險、傷害保險、人壽保險、投資型保險,排名均與去年相同,勾選率分別為六十六%、六十二.六%、五十六.一%、二十二.七%,其餘年金保險、長期照顧險皆不到二成,殘扶險及特定傷病險不到一成(詳圖一)。

投保險種與投保動機相呼應,六十七.九%保戶買保險以「為了未來醫療費用做準備」為最多,「為意外事故作準備」有六十四.八%。去年排名第四的「做為退休養老基金」今年前進一名擠進前三大投保原因,原來第三名的「強迫自己儲蓄」退居第四(詳頁圖二)。

由於早期認為長壽就是好命,衍生「好死不如歹活」的傳統觀念,即使生病了也要繼續活下去,如今醫療技術進步實現了夢寐以求的「長生」,相對需付出龐大的醫療費,促使現代人對醫療準備的重視,即使台灣人有享全世界都稱羨的全民健保,國人深怕生病沒錢醫,醫療險投保率仍居高不下,二○一六年超過三八○%。

然而,醫療延長生命的結果是,臥病在床死不了的人愈來愈多,漸漸發現如此「苟活」簡直生不如死,活一天,就要花一天生活費,很可能還沒死,退休金就告罄,這就是現代人最害怕的「長壽風險」。政府雖早在一九五○年就設立勞保制度,隨後陸續將農民保險及公教人員保險劃入,保障全民工作及儲備退休基金,如今卻搖搖欲墜,行政院為勞保基金破產危機解套,在二○一三年提出年金改革,鬧得人心惶惶,去年率先拿公教人員開刀,退休金大打折,接著就是勞保、農保、軍保……,國人不得不開始自行準備退休,靠壽險及年金險打造老後生活,使得為了「做為退休養老基金」的保戶增加。

將投保原因和險種交叉分析後,除了投保原因為「為意外事故作準備」和「為子女儲備教育基金」的保戶投保傷害保險的勾選率最高,其他選項保戶投保比率最高的皆為醫療保險。

 

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