近幾年全球金融業吹起科技風，新型金融模式興起，貸款、支付、保險、理財等業務不需透過銀行、保險公司等金融機構，即能在網路平台上進行，成本更低、程序更簡便，正式向屹立百年的傳統金融業宣戰。

其中，P2P網路借貸平台（Peer to Peer Lending）開始受到矚目，雖然在台灣，目前不到10家P2P平台，然而在歐美已發展近10年，在中國更是風起雲湧，據統計，2015年中國有4,000多家P2P平台。

P2P平台將人與人由網路連結起來，雙方借貸，互相信任、共享經濟，保險也能透過P2P平台，發展「互助保險」，又稱相互保險。

相較於股份有限公司以營利為目的，相互保險以互助為目的，將有共同保險需求的人集合，組成一個保險單位，繳納保費於一個資金池，由相互保險公司管理，如果在小組中，有人出險了，則從資金池中給付理賠金。如果在保險期間內，無人出險，到期可獲得現金回饋。

由於相互保險沒有股東，無法發行股票，因此可能面臨資金不足、保險金發不出來的問題，因此，過去也有許多相互保險公司被迫轉為股份有限公司。直到2010年，德國Friendsurance推出「P2P保險」，消費者可由社群網路號召親朋好友，也可透過網路自動匹配有相同保險需求的人，組成各個保險互助單位，Friendsurance並與傳統保險公司合作，如果保險金給付超過保費基金的金額，則由保險公司理賠。P2P保險因而帶給互助保險新的生命。

「商業保險就像消費者與上帝對賭，我們永遠贏不了上帝，而保險公司就是這場賭局的上帝；互助保險則與上帝押在同一賭注上。」喬美國際董事長簡永松以P2P平台推展互助保險時，有如此感悟。

精彩全文，詳見335期《現代保險健康理財雜誌》。