藝人大S赴日旅遊因流感併發肺炎猝逝，不僅引發國人對流感的重視，許多民眾更關心，若在出國旅行期間生病、就醫，保險會賠嗎？怎麼樣投保才能有保障？以下透過3種不同情境，釐清海外旅行就醫理賠的投保關鍵。

情境1》出國旅行期間意外受傷，一般「旅平險」皆可申請理賠

近來出國熱潮不減，愈來愈多民眾已習慣在出遊前投保「旅平險」，而旅平險的基本保障項目包括意外傷害醫療保險，即因「意外事故」造成的醫療費用，以及因意外事故造成的失能、死亡；而所謂的「意外事故」要滿足3個要點──外來、突發、非由疾病所引起。

情境2》突然生病、就醫，需附加「海外突發疾病險」才有理賠

旅平險主要保障在海外因「意外」引起的事故，如果在海外旅行期間因突發疾病就醫，必須在投保的旅平險中附加「海外突發疾病險」才能申請理賠。

而海外「突發疾病」，是指非以獲得海外醫療為目的，並在保單生效前90天、或180天沒有罹患該疾病，且需即時在醫院或診所治療者；也就是說，倘若出國之後發生的症狀，是保戶本身擁有的既有疾病（如慢性病），或出國前就有症狀且已就醫的疾病，可能就不符合理賠要件。

情境3》於海外感染法定傳染病，需投保「含法定傳染病」的海外突發疾病險

新冠疫情過後，多家保險公司將法定傳染病列為海外突發疾病的除外不保事項。因此，若在海外感染法定傳染病就醫，需投保「含法定傳染病」的海外突發疾病險才符合理賠要件。依衛福部公告的法定傳染病有5類，包括第一類天花、鼠疫、嚴重急性呼吸道症候群等；第二類傷寒、登革熱等；第三類日本腦炎、百日咳、破傷風等；第四類新冠併發重症、流感併發重症等；第五類新型A型流感等。

據金管會統計，目前至少有5家保險公司推出含有法定傳染病理賠的海外旅平險，除了安達產險、華南產險、臺灣產險、旺旺友聯產險，近年隨著出國旅遊熱潮大增，民眾對於含法定傳染病的海外突發疾病醫療險需求增加，也有壽險公司推出含法定傳染病的旅平險，如南山人壽。

至於保障項目，以安達產險為例，海外突發疾病險承保的法定傳染病，包括住院、門診及急診醫療費用，住院醫療限額上限100萬元，門診及急診醫療費用上限1萬元；另外，也提供特定地區限額調整，如日本、韓國海外突發疾病限額升級至150％。

雖然出國旅行投保旅平險已成為標配，但是並非保了旅平險就表示在海外發生的任何病況、就醫都可申請理賠；若想獲得更全面的保障，必須額外附加海外突發疾病險，並留意是否納入法定傳染病。

不過需注意，投保含法定傳染病的旅平險保費會高出一些，以某產險公司的保費試算為例，到日本旅遊5天，旅平險保額1,000萬元，不含法定傳染病的保費為1,073元；若選擇含法定傳染病，保費則提高至1,376元。