去年，金融控股公司有如雨後春筍般成立，但在這之前，已有一個擁有財產規劃師、證券分析師、信託證照以及期貨、證券營業員、投資型保險商品等執照的保險團隊，憑藉著豐富的財金背景，提供客戶全方位的金融服務，它就是南山人壽中壢一處的「美玲區」。

財金背景豐富 證照資格「一托拉庫」

這個三十幾人的保險團隊有三分之一左右的成員是來自證券公司，也因為如此，證券、期貨營業員等專業證照資格在這個Team裡是很普遍的。但是單單證券、期貨的證照並不足以提供客戶全方位的資產規劃，因此諸如財產規劃師、證券分析師、信託、投資型保險商品等專業證照都是單位同仁極力努力的目標，團隊領導人、同時也是證券公司出身的區經理林美玲表示。例如財產規劃師資格目前約只有三十幾位壽險從業人員擁有，而這一個三十幾人的小團隊裡就有兩位——區經理林美玲與襄理李湘菁。而全國僅約一千多名的證券分析師，在這邊也有一位，是同樣擁有證券背景的周俊良。因此不論是保險、公債、基金、信託、稅務、資產分配、上市、未上市的股票投資等服務，在這裡通通可以「一次購足」。也因為沉浸在這個多證照的團隊，使得每一位新加入或沒有證照的成員，都有一股自我激勵要獲得各種專業資格的動力。

新人都得通過「畢業考」

壽險從業人員的教育訓練每一家公司、每一個單位都有做，但是在這個團隊的教育訓練卻很不一樣。本身在中原大學、民眾服務站擔任講師，擁有錸德科技、摩托羅拉等各大公司投資理財講師經歷的林美玲表示，除了總公司本身排定的訓練課程以外，每週四晚上單位本身也會聘請外面經驗豐富的講師來上保險專業科目的課程。

此外，針對新進的同仁，還會請他們擔任她在外上課的助教，藉由不同課程的隨堂學習，以獲得財務金融的專業知識，經過這樣為期八個月的實習，才能成為「準」畢業生，至於最後一關的「畢業考」則是站上講台擔任講師，透過學習、自我消化，繼而整理表達的教育訓練方式，不僅讓每一位新人的專業知識豐富，團隊成員個個更可說是身經百戰。

重賞之下必有勇夫?!

除了總公司舉辦的業績競賽與旅遊獎勵以外，單位裡也常常舉辦許多的比賽與獎勵。﹁與其設立一些嚴厲的懲罰制度，倒不如多給同仁一點鼓勵與獎勵，如此一來所獲得的激勵作用會更具有效果。﹂林美玲語帶肯定的表示。

她更進一步舉例，單位裡的獎勵常常是採用「連坐」的鼓勵方式，只要小組裡的某一位組員達到競賽標準，全組的組員都可以獲得約定的獎勵，這樣一來，小組裡的所有成員都是競賽者的「監督人」，透過正面的鼓勵與同事間的激勵，組員會很容易達成目標，而且很有成就感，因為他不僅獲得個人的榮譽，也為組員謀得「福利」，而組員間也往往在競賽之中建立了深厚的感情，讓整個團隊就像是一家人般。也因為「重賞之下必有勇夫」的定律，讓這個保險團隊平均每月的FYP達四百萬元以上，保單繼續率維持在九十％左右。

歡迎大家來「作對」

然而除了組員之間的競賽以外，組員與主管間的「較量」也是中壢一處美玲區常舉辦的趣味比賽。例如他們常舉辦的一項競賽——「與區經理作對」，是由五位組員聯合與林美玲比賽增員，在一定期限內，只要這五位組員所增員的總人數多於林美玲，就可以獲得每人一千元總共五千元的獎金；反之，增員的總人數少於林美玲，則每人必須提供一千元總共五千元的競賽獎金，透過組員與主管之間的良性競爭，也是這一個保險團隊成員互相激勵進步的原因之一。

讓保險不只是保險

﹁因為我們擁有豐富的財金背景、穩固紮實的教育訓練以及專業的證照資格，所以我們堅持提供客戶最專業、最符合客戶需求的資產規劃服務。﹂林美玲自豪的表示。她更進一步地說道，「保險不應該只是保險而已，而應該是解決風險、稅務、養老、退休以及投資理財等需求的工具，因此我們不單單只從保險的角度談保險，我們用投資理財、資產分配的角度談保險，幫金字塔頂端的客戶規劃租稅保單、留住資產，幫中產階級的客戶規劃退休、養老基金，幫年青的客戶規劃保障、提供投資理財計劃。」

也因為是以投資理財、資產分配的角度來規劃保險，因此一次一、兩百萬元的保費收入在這個保險團隊是習以為常的事。像原本家人朋友都不贊成她由證券公司主管轉戰壽險業的張美蓉襄理，就曾經憑藉著專業的財務規劃，成交了保費五千萬元的case，不僅證明了自己的專業能力，更證明了自己當初的選擇是對的，這也讓所有的同事都為她的努力與成果高興地感動落淚。

異業聯盟 創造更多附加價值 

「由於我們的專業受到大家的肯定，除了常擔任總公司教育訓練的講師外（例如區經理林美玲及襄理李湘菁現在即擔任南山人壽業務員投資型保險商品資格考試教育訓練講師），許多知名的證券公司也都主動地找我們合作，一方面請我們幫他們做教育訓練，輔導考壽險證照，一方面進行策略聯盟，提供客戶保險、公債、基金、信託、稅務、資產分配以及上市、未上市股票投資等服務，滿足客戶在金融控股公司般「一次購足」的消費需要。」林美玲表示。她說，透過彼此的合作，可以創造出許多附加價值，例如許多在投資上很成功的客戶，需要透過保險的規劃來替他留下成功，解決贈與稅或遺產稅上的問題，而這一類型的客戶在證券公司裡很多，透過證券公司的推薦或轉介紹，獲得服務這些客戶的機會自然比別人多，客戶信任你的程度當然也提高不少。

當你越專業時，客戶就會越依賴你

剛進入壽險業第一個月業績就破百萬元，擅長財務規劃與保險信託的李湘菁表示，保險、證券、銀行三合一的金融整合，代表著保險業有三分之一的機會，也代表著有三分之二的危機，唯有朝向提供全方位的財務規劃，才能化危機為轉機，當你越專業時，客戶就會越依賴你。林美玲也表示，「我們落實同仁的教育訓練、落實鼓勵同仁考取專業資格、落實幫客戶做資產分配，為的就是成為一個迎合金融整合趨勢、順應時代潮流的專業保險團隊，如今我們的表現受到客戶的肯定，也證明我們努力的方向是對的」

正當南山人壽以「最保險的保險公司」自居時，或許秉持著給客戶證券公司的專業、保險公司的服務與銀行機構的信賴感的中壢一處美玲區也可以很自豪的說，「我們是最保險的金控團隊」。