58歲的阿巧在一次健檢中，得知自己罹患乳癌，仿如晴天霹靂，為了專心治病，阿巧向公司申請留職停薪，並繼續參加勞保。然而經過半年多的治療，健康狀況仍不理想，阿巧決定退休。

阿巧的勞保年資已20年，阿巧想知道：

1. 她現在就能領勞保老年給付嗎？可以改領年金嗎？何者有利？

2. 如果她想累積久一點年資，可以繼續加保到60歲嗎？

3. 領過勞保後，她還可以加入國民年金嗎？

依勞保條例規定，女性被保險人只要年滿50歲、滿25年年資退職；或年滿55歲、滿1年年資退職，就能申請老年給付。如果年滿55歲且年資超過15年時，就能選擇請領勞保年金。阿巧目前58歲，勞保年資20年，已符合請領資格。

假設阿巧的投保薪資是4萬元，在今（98）年8月提出請領時勞保年資為20年又6個月（即20.5年）。

若阿巧選領一次金，20.5年年資換算可以領到26個月，即104萬元（4萬×26月＝104萬）的老年給付。

如果改選領年金，因為阿巧58歲距離可以領老年年金的60歲還差2年，只能領減額年金，每提前1年減額4％，因此阿巧每月可領1萬1,693元【4萬×1.55％×20.5年×（1－4％×2年）＝1萬1,693】年金。

領一次金或按月領年金？要想清楚

阿巧該選擇一次領104萬元，或是每月領1萬1,693元年金？

若阿巧選擇領年金，只要領7年又5個月，也就是到她65歲時，所領到的總額就超過一次領的104萬元。

萬一阿巧還沒領到7年又5個月就身故，因為她是在98年1月勞保年金制上路前就已加入勞保，所以還可以領回一次金與已領年金的差額（若遺有合格的遺屬，也可改選領遺屬年金）。因此，假設阿巧領了5年（60月）年金後身故，她的家屬還能再領回33萬8,420元【104萬－（60月×1萬1,693）＝33萬8,420】。至於阿巧該如何選擇，可從自己的身體狀況，及對金錢的掌握與運用需求做考量，不過一旦做出決定就不能更改，因此選擇前要考慮清楚。

年資愈長  請領金額愈高

勞保年資愈長可領的給付愈多，尤其在年金部分因為沒有設給付上限更是如此。阿巧如果想要累積更長年資，因為普通傷病留職停薪繼續參加勞保最長可加保1年（若是職業災害最長可加保2年），因此，阿巧可繼續加保到留職停薪滿1年時再提出退休申請，到時候她的累計年資已滿21年，比在8月提出時多0.5年年資，則一次金可領108萬元（4萬×27月＝108萬）。

年金部分一來年資增加半年，二來年齡已增加為59歲，只減額1年，因此每月可領1萬2,499元【4萬×1.55％×21年×（1－4％×1年）＝1萬2,499】。換句話說，多保半年一次金可多領4萬元，年金每月可多領806元。

加保期間身故仍可請領死亡給付

萬一阿巧不幸在多保的這半年內身故，因為她仍具有勞保被保險人身份，家屬還是可以申請死亡給付，依條例規定只要投保年資超過2年身故，就可請領35個月死亡給付，以阿巧4萬元投保薪資計算，可領140萬元（4萬×35月＝140萬）。如果阿巧家中有符合條件的遺屬，也可以不要一次領死亡給付，改選擇請領遺屬年金。

勞保年資超過15年  不能再參加國民年金

至於請領勞保老年給付後，在未滿65歲前，還能參加國民年金嗎？

依國民年金法規定，所有領過軍保退伍給付、公教保險養老給付及勞保老年給付的人都不能再參加國民年金。但今年1月1日勞保年金上路前，就已申請勞保老年給付者例外。如果是在今年1月1日之後才提出的，則勞保年資必須未滿15年者才可以。

阿巧在98年1月之後才申請勞保老年給付，因為勞保年資超過15年，因此領過勞保老年給付後，依規定不能再參加國民年金保險。