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國內保險業務員的資格限制必須年滿20歲,比起其他金融證照的18歲有更嚴格的標準。「台灣業務員年齡限制是否應下修至18歲?」,問題的核心是到底幾歲才具備完全行為能力的成年人,中國與香港民法皆規定滿18歲,但台灣則必須滿20歲,事實上,比起以年齡來界定,教育才是訓練成熟行為的根本。
保險業務員必須幫客戶規劃保險,雙方達成共識後,替保險公司代為與客戶簽約,因此保險業務員必須具有訂立契約的完全民事行為能力資格,因此國內業務員考照年齡是依照《民法》規定的20歲,作為考照年齡資格。
與鄰近的大陸及香港相比,台灣《民法》規定的完全民事行為能力年齡最高,大陸及香港皆為18歲,因此只要滿18歲就可取得保險業務員資格。
不過也有學者提出不同的聲音,原因除了年齡外,還有教育程度,中國教育水準低,而低素質的業務員正嚴重破壞保險市場,也因此,中國保監會在2013年將業務員考照學歷資格上,將原規定的「初中」調升到「大專」,相當於台灣的大學畢業,等於必須21歲才能取得資格。因此他反對台灣業務員年齡下修。
值得思考的是,從近年來高中生對社會議題的參與如黑箱課綱,不難看出在自由民主的薰陶下,公民意識逐漸覺醒,加上國內頻繁的政治、社會議題衝突,不斷激盪對是非正義的價值思考,事實上,這群所謂的未成年人對事物的掌握及思辯能力,其實已不亞於成年人。
至於是否能勝任保險業務員,行使保險專業為客戶風險把關,比起年齡資格的爭辯,真正的關鍵在於保險教育是否有從小落實,讓保險互相扶持、安定社會的精神,根深蒂固在每位學子觀念中,而這個答案顯然是否定的。
一位長期在大陸發展的保險經紀人副總表示,業務員素質問題,現在大陸有些保險公司會與大專院校合作,共同培養保險業務員,讓教育訓練更完整,因此對於台灣業務員要不要下修至18歲,他表示贊成,並盼望台灣能夠效仿大陸將學校機制與保險公司考照訓練連線。
兩岸三地保險業務員資格比較
|
地區 |
台灣 |
中國大陸 |
香港 |
|
名稱 |
保險業務員 |
保險銷售業務人員 |
保險中介人 |
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年齡 |
年滿20歲 |
年滿18歲 |
年滿18歲 |
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學歷 |
2011/1/1前,國中以上畢業或同等學歷 2011/1/1起,修正為「高中」以上畢業或同等學歷 |
2013/7/1前,具有初中以上或是同等學歷 2013/7/1起,修正為具有大專以上或是同等學歷 |
完成中5課程或具備同等學歷。 |
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民事行為能力年齡 |
《民法》 |
《中華人民共和國民法通則》 |
《民法典》 |
資料整理:現代保險健康理財雜誌社
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