問: 我與有婦之夫A君相戀、共同生活多年，並育有一子。A君替自己買了一張保單，受益人填我，並為我們共同的小孩買了一張終身壽險，受益人也是填我。

A君半年前因腦中風住進加護病房，沒有意識，他的配偶立即做了監護、禁治產宣告，請問，他的配偶未來有權更改受益人或是把我小孩的保險解約嗎？我可不可以用被保險人法定代理人的名義將小孩保單的要保人改為自己？

答: A君的配偶是依照民法一一一一之一條向法院申請監護宣告，具有法律效力，監護宣告就如同賦予監護人當受監護人法定代理人，受監護人的財產管理必須經監護人同意才能變更。

監護人負責管理受監護人財產，保險契約屬於要保人的財產之一，依保單規定要保人有權決定是否解約，若是更換受益人則必須經被保險人同意，換句話說，A君的所有保單只有A君監護人（即A君配偶）才能行使保單解約權或經被保險人同意進行契約變更。

不過，民法一一一二條指出「監護人於執行有關受監護人之生活、護養療治及財產管理之職務時，應尊重受監護人之意思，並考量其身心狀態與生活狀況」，A君將受益人填上第三者、也替第三者小孩買保險，顯然就是為了保障婚外情對象的經濟無虞，若配偶執意解約或更改受益人，恐有違背受監護人意思之嫌。