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透過RBC制度,保險監理機關及公司經營階層能了解其經營業務或投資,承受哪些風險,是不是有足夠的資本可以承擔這些風險,經營者也就能事先知道公司可能面臨的危險而有所因應,可以降低財務危機或倒閉的機會,這樣的預警作用便是RBC的精神所在。
引進RBC制度,透過公式將保險公司的資產配置以風險係數計算出資本適足率,業者便能調整自己的投資及業務發展的配置情況,以求符合監理單位的要求。不過RBC只是監理工具之一,並非萬靈丹。經過計算的數值並非是絕對的保證,必須配合實務狀況加以調整,才能確保清償能力。資本適足率的數字並不代表一定安全或不安全,而是給予一個指標,這個指標便可發揮分級管理的作用。
除了對資本適足率低於標準的保險公司,予以接管或要求隨時必須向主管機關報告外,針對合乎標準的保險公司,也希望能給予更高的自主性,例如放寬投資限制、商品審查等。RBC不應該只是懲罰未達到標準的保險公司,給達到、甚至是超過標準的保險公司鼓勵,才能讓保險公司往更健全的方向努力。
資本適足率的揭露分為五個等級:
1.百分之三百以上,>300%
2.百分之二百五十以上,未達百分之三百,250%~300%
3.百分之二百以上,未達百分之二百五十,200%~250%
4.百分之一百五十以上,未達百分之二百,150%~200%
5.未達百分之一百五十,<150%
2014年 各產險公司資本適足率
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公司 |
2014年 產險公司RBC |
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台灣產物 |
> 300% |
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兆豐產物 |
> 300% |
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富邦產物 |
> 300% |
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蘇黎世產物 |
> 300% |
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泰安產物 |
> 300% |
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明台產物 |
> 300% |
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美亞產物 |
> 300% |
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第一產物 |
> 300% |
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旺旺友聯產物 |
> 300% |
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新光產物 |
> 300% |
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華南產物 |
> 300% |
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國泰世紀產物 |
> 300% |
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新安東京海上產物 |
> 300% |
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台壽保產物 |
> 300% |
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科法斯產物 |
> 300% |
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安達產物 |
> 300% |
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亞洲保險 |
> 300% |
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法國巴黎產物 |
> 300% |
資料來源:各家產險公司公開資訊
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