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新聞 人壽保險
低收入戶買保險 補助會被取消?
文/現代保險教育事務基金會保險消費者服務中心 | 2015.07.01 (月刊)

新北市曾小姐的問題:我是壽險業務員,從事保險招攬工作已經十幾年,最近有個客戶介紹她的親戚王小姐跟我買保險,但是王小姐是新北市的低收入戶,每月可領一萬多元的低收入戶生活費補助。請問,低收入戶購買保險有沒有限制?會不會因為買了保險,而讓她的低收入生活補助被取消?

中心顧問答:低收入戶購買保險有沒有限制?如果買了保險,會不會影響請領生活費補助的權益?要回答這個問題之前,必須先了解低收入戶的標準。

請領低收入補助的標準根據《社會救助法》規定,低收入戶是指經申請戶籍所在地直轄市、縣(市)主管機關審核認定,符合家庭總收入平均分配全家人口,每人每月在最低生活費以下,且家庭財產(包括動產、不動產)未超過中央、直轄市主管機關公告的當年度一定金額者。

以新北市為例,今(二○一五)年度公告的最低生活費金額為一萬二千八百四十元,動產(指存款、投資、有價證券及五年內新車等)限額每人以七萬五千元為限,不動產(指土地及房屋)限額每戶為三百二十萬元。

只要符合這項標準的民眾,都可向戶籍所在地的鄉鎮市公所提出申請。低收入戶除每月可領生活費補助外,還有生育補助,全民健保的保費也由政府全額買單。

保險單也是一種有價證券

低收入戶因經濟困難,因應風險能力差,理應比一般人更需要保險保障,因此如果情況許可,建議可考慮保費較低廉的傷害險、定期險或醫療險等,但若投保的是儲蓄型保險的話,因為儲蓄險會累積保單價值準備金,而具保價金的保險單就是有價證券的一種,這時候如果保單資料曝光,而當時保單累積的保價金加計其他動產超過規定額度時,低收入戶資格就可能被社會局取消。

以王小姐來說,據了解她是單親媽媽,育有一個二歲的女兒,以全戶兩人來算,如果保價金以及存款、投資等其他動產合計超過十五萬元(75,000×2人),就有可能被取消低收入戶生活補助。

什麼情況下 保險資料會曝光

那麼到底什麼情況下,民眾的保單資料會被發現?

一般人或許以為只有在保單滿期、保險事故發生或主動解約時,因為保險金或解約金匯入帳戶,保險資料才會曝光,其實不然。據新北市社會局表示,他們每年年底除了會透過全國財稅中心的資料,調查低收入戶的財產狀況外,也會要求低收入戶提供金融存簿,再從存簿中的繳費紀錄及資金往來,了解低收入戶前一年度的財務或保費繳交情形,若發現異常就會進一步了解。另外,平時只要掌握有相關的資料,甚至是民眾的檢舉函等,也都會主動調查。

購買保障型商品比較恰當

不過,並不是有購買保險或領取保險給付,低收入戶的資格就會被取消。縱使低收入戶領取的保險給付超過動產額度,社會局在審核時,仍會先了解保單的型態及資金的流向,如果保險金絕大部分是用來支付被保險人的喪葬或醫療費用等,則社會局有可能不會計入動產總額。

但若是儲蓄險的生存還本金、滿期保險金,定期領取的年金或是投資型保單的帳戶價值等,因保險保障的性質較低,一般都會被納入動產計算。因此,建議曾小姐應為王小姐規劃以保障為主的壽險商品為宜。

 

 

 




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