美國紐約1名男子，聽信網路謠言，相信酒精可以殺臭蟲，日前將車停在1處賣場外的停車場，將酒精散滿車內，想要殺死臭蟲，不料坐在駕駛座的他，隨手點起香菸，車輛瞬間起火燃燒，火勢猛烈延燒。

若該事件發生在台灣，駕駛點菸導致車輛起火受損，有保險可以理賠嗎？

全台普及率高達9成的強制險，不問責任過失，在國際間傳為佳話。許多民眾以為，只要有投保強制險，發生事故就可獲得保險理賠，但強制險僅限於「汽車交通事故」，點菸引起車輛著火，屬於個人意外事故，不在強制險的保障範圍。

產險業者表示，上述事件的發生原因，可歸類為火災事故，因此，只有「車體損失保險」才能提供保障。

依承保內容的不同，車體損失險分為甲乙丙式，甲式保障範圍最廣，包括車對車碰撞、傾覆、火災、爆炸、閃電、拋擲物、墜落物，及第三人非善意行為；乙式則將第三人非善意行為排除在外；丙式保障範圍最小，僅保障車對車碰撞。

因火災事故導致被保險車輛的損失，車主若有投保甲式或乙式車體險，就可獲得保險理賠。但車主在車上灑滿酒精點菸，是否隱藏道德風險？產險業者坦言，因保險公司須負舉證責任，除非能證明被保險人的故意行為或犯罪事實，否則均會依約理賠。