主管機關力推保單活化，壽險公司可減少舊保單高預定利率的包袱，保戶則可將身故後才能領到的保險金，用以因應未來的醫療需求，可說是兩全其美，但保單活化是否能將保單價值準備金（保價金）充分利用？

廣義而言，保單活化就是將手上的傳統壽險解約或部分解約，換取保單所累積的保價金，並投保新的保險，而目前各保險公司推動的保單活化，僅提供轉換成同公司的長照險、醫療險及年金險3個險種，而轉換成同公司的新契約，依規定轉換後的投保年齡須與原契約相同，因此可以省下大筆保費。

以現年60歲女性投保長照險，每月領取2萬元的照護金為例，利用早年40歲投保20年期繳費期滿的壽險保單轉換，費率計算為40歲，但直接購買新契約的費率計算為60歲，兩相比較，就能節省將近80萬元的總保費。

不過，市售長照險除定期給付「看護保險金」，被保險人身故後均會再給付一筆「身故保險金」，使得保費昂貴，無法發揮保單活化最大效益。少了身故給付，就能提高每期領取照護金額度，這也是保單活化的目的，而不是讓身故保險金吃掉照護金的額度，且能大幅降低保費支出。

目前市售不含身故給付的殘扶險，以每月領取2萬元照護金估算，即使60歲投保，每年保費不到2萬元，若將進行保單活化的「壽險」解約後保價金足夠，還能再提高保額，且殘扶險包含1～6級殘的失能給付，較長看險需臥病在床，也就是食、衣、住、行、浴、廁任3項無法自理，或無法分辨人、事、時、地、物等失智狀態， 相當於達到1～2級殘廢狀態，保障範圍更大。

因此，保單活化前，應該謹慎思考目的與需求，才能將辛苦保存的保單做最大的活用！