一名50歲的張姓女台商，多年前患有牙周病而拔牙，並裝上活動假牙，不過因清潔不周，導致牙周病持續惡化，且多處牙根蛀牙，加上延宕就醫，回台就診後只剩下16顆牙，而餘下的牙齒都罹患牙周病，須全數拔除，再進行植體，並裝上全口活動假牙，費用為30萬元，牙醫表示，若是進行全口植牙，費用將會達到100萬元以上。

目前健保給付牙周病緊急處置、牙周敷料、齒齦下刮除、牙周骨膜翻開術、牙齦切除等治療項目。蛀牙部分，規定一顆牙最高填補三面，並未限制一次看診補牙顆數。由於缺牙不會直接影響生命延續，也不會立即產生疼痛或疾病，因此健保不給付假牙。

若因牙周病住院或手術，保險業者表示，醫療險多半可以承保，而根管治療、拔牙等，通常被列為「處置」，若達到「手術」等級，才會理賠。

保險業者表示，目前國內針對牙齒的保險，分為10年期與15年期的保障期間，投保年齡前者為20～55歲， 15年期超過50歲就不能投保，且都不保證續保。自保單生效30天後，被保險人因蛀牙或牙周病，經醫師評估須拔除的缺牙，而須裝置假牙或植牙給付保險金。

若以固定保額1萬元來看，35歲男性買10年期，年繳保費2萬2,440元，植牙每年理賠3顆為限，第一年每顆8,000元，第二年每顆2萬元，第三年每顆4萬元；牙橋是一組為3顆牙齒的牙套，缺一顆牙補一組牙橋，每年理賠3次為限，第一年每顆3,000元，第二年7,500元，第三年1.5萬元；活動假牙每年理賠1次為限，第一年每顆3,000元，第二年7,500元，第三年1.5萬元。第4年開始，以第3年的理賠方式計算。

牙齒保險的承保範圍有一定限制。首先，由於僅保障因蛀牙或牙周病的缺牙所需的植牙或裝假牙的費用，若是其他原因就不在保障範圍。

第二，由於牙周病的治療尚包含牙根整平、軟組織挖除、牙齦增生切除等方式，但這些並不在給付範圍。

第三，由於一年牙齒的給付顆數有限制，故若是全口假牙便無法獲得足夠保障。

第四，若一顆牙齒曾於投保前有進行過根管治療，或是既有的缺牙，該牙齒也不在承保範圍內；投保後僅保障一次植牙費用，第二次植牙需自行負擔。

【現代保險健康理財電子日報】