掌握民眾實際需求，配合新的健保制度改良、調整，引進更多國外的創新保險商品，讓消費者有更多選擇，才是提高保障型保險商品的重要關鍵！

保險對民眾來說並不陌生，根據第二十二回全國消費者壽險購買行為調查統計，國人已有一四七○萬人有保壽險，但還有一千萬人還覺得需要加碼，因此，再投保族如何補足需求，空手族沒預算如何投保？都是民眾在二○一五年規劃醫療保障和退休理財上，需要重視的方向。  先提高保障 再要求儲蓄、投資 面對大環境的改變，銀行低利、少子、高齡化議題發酵，越來越多人有老年危機意識，但面對各式各樣的保險，常有人覺得不知如何保最好，對此，中泰人壽總經理戴朝暉表示，針對人生不同階段的風險管理，民眾必須要有先選擇保障型商品的觀念，例如醫療險、意外險、癌症險等基本保障型商品先完備，再加強儲蓄、投資型保險商品。

保障型商品需調整創新 更貼近民眾需求
民眾偏愛儲蓄型保險來補足退休金缺口，保險業者也投其所好，規劃許多儲蓄、投資型商品，戴朝暉提到，民眾喜歡儲蓄型商品，需要的時候才發現醫療、意外傷害保障不足。

他表示，台灣民眾喜歡用保險儲蓄理財，部分原因是由於銀行利率較低、或遇到銀行通路銷售推薦、以及類定存保險商品眾多選擇可達到退休金規劃，也是吸引人的關鍵。

因此，戴朝暉建議，保障型保險商品可以多創新，配合目前新的健保制度做一些調整，讓保險業務員在銷售時，更能找到符合各類型民眾的需求。此外，也可以參考引進國外許多不同的創新保險商品，以照顧更多人需求；提高保險業務員銷售保障型商品的業績獎金等，讓業務員在推薦保障型商品時更有動力。
主管機關協助規範 強化民眾保障基礎 戴朝暉也提到，提升民眾對保障型商品的重視，主管機關的政策扮演重要角色。他舉例說到，日本保險主管機關對房貸壽險的推廣就有明確的政策，是很成功的典範，可以做為台灣推廣相關保險的參考。

而台灣金管會長期致力於網路金融的發展，因應數位化時代來臨，提出跟上時代趨勢發展的政策，包括金融領域的數位化與二○一四年網路投保業務正式開放，就是可以讓民眾更方便、迅速購買保障型商品的政策。

此外，業務員銷售保障型商品的教育訓練與鼓勵也很重要，如藉由舉辦已久的信望愛頒獎典禮或保險卓越獎項，可以讓業務員更積極推廣，也吸引媒體的關注，這些業務銷售分享或媒體曝光，都能強化民眾對保障型商品的認識，瞭解提早準備保障型商品的好處。

空手族沒預算？意外險＋定期險補足保障
依據第二十二回全國消費者壽險購買行為調查發現，目前國人還有近四百萬民眾手上連一張保單都沒有，近五十三．三％的民眾是因預算不足未投保，戴朝暉表示，買保險應該要循序漸進，尤其目年輕人剛就業，預算是很大考量，因此，可先依自己人生週期做規劃考量，剛就業可先選擇保障高、保費低的意外險，加上定期的醫療險就可有基本保障。

戴朝暉表示，要檢視自我的保險額度是否足夠，可以五大因素做考量：自己的家庭、工作收入、現有資產和收入、現有負債和支出、已買了哪些保障，並可上保發中心查看各種保單，了解哪些符合自我需求，以及壽險公會的保障需求分析試算表，都可以讓自己從中更了解自我需求，補足人生保障缺口。